Der Sozialversicherungsdienst ist seit Jahrzehnten ein zentraler Bestandteil der Ruhestandsfinanzen vieler Amerikaner. Die Bedeutung der Sozialversicherungsleistungen variiert stark, aber eines ist sicher: Ein gesichertes Einkommen nach vielen Jahren der Zahlung von Sozialversicherungsabgaben ist immer willkommen.
Da im Ruhestand nie zu viel Einkommen vorhanden sein kann, streben viele Menschen verständlicherweise danach, die maximalen Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Im Jahr 2024 beträgt die maximale monatliche Sozialversicherungsleistung 4.873 Dollar. Es gibt zwei wesentliche Voraussetzungen, um diesen Betrag zu erhalten.
Die Sozialversicherungsverwaltung berechnet Ihre monatliche Rente auf der Grundlage der 35 Jahre, in denen Ihr Einkommen am höchsten war. Dabei wird jedoch nicht Ihr gesamtes Einkommen berücksichtigt, sondern nur bis zu einem bestimmten Betrag – der sogenannten "Bemessungsgrenze". Diese Grenze liegt im Jahr 2024 bei 168.600 Dollar. Einkommen, das diesen Betrag überschreitet, wird nicht zur Berechnung Ihrer monatlichen Sozialversicherungsrente herangezogen.
Um die maximale Leistung von 4.873 Dollar zu erhalten, müssen Sie in jedem der 35 Jahre, die zur Berechnung Ihrer Rente herangezogen werden, mindestens die Bemessungsgrenze verdienen. Ein Einkommen unter dieser Grenze in einem der Jahre disqualifiziert Sie automatisch von der maximalen Rentenhöhe.
Ein wesentlicher Bestandteil der Berechnung Ihrer monatlichen Sozialversicherungsrente ist auch der Zeitpunkt, an dem Sie den Antrag stellen. Ihr sogenannter "Primärversicherungsbetrag" (PIA) ist der monatliche Betrag, den Sie bei Antragstellung im vollen Rentenalter erhalten würden. Sie können die Leistungen jedoch auch vor oder nach diesem Zeitpunkt beantragen. Die volle Rentenaltergrenze variiert je nach Geburtsjahr.
Wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter in den Ruhestand gehen, wird Ihre monatliche Leistung entsprechend reduziert. Entscheiden Sie sich hingegen, die Leistungen nach Ihrem vollen Rentenalter zu beanspruchen, steigt Ihr monatlicher Betrag um 2/3 von 1% monatlich, bis Sie das Alter von 70 Jahren erreichen. Nach 70 Jahren steigen die monatlichen Leistungen nicht mehr an, sodass dies der späteste sinnvolle Zeitpunkt für die Inanspruchnahme der Leistungen ist.
Für die maximale monatliche Sozialversicherungsleistung von 4.873 Dollar müssen Sie also mindestens in 35 Jahren die Bemessungsgrenze überschreiten und die Rente bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben. Eines ohne das andere zu erreichen, disqualifiziert Sie automatisch von der maximalen monatlichen Rente.
Obwohl es verlockend klingt, die maximale Sozialversicherungsleistung zu erhalten, ist die Realität, dass die überwiegende Mehrheit der Menschen dafür nicht qualifiziert ist. Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde (SSA) verdienen nur etwa 6% der Menschen jährlich über die Bemessungsgrenze, und nur etwa 20% der Arbeitnehmer erreichen dies in einem einzigen Jahr. Das zeigt, wie selten es tatsächlich ist, diese Grenze über 35 Jahre zu überschreiten.
Sie können überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, die maximale Rente zu erhalten, indem Sie Ihr Einkommensprotokoll auf der SSA-Website einsehen. Dort finden Sie Ihre gemeldeten Einkünfte sowie Ihre voraussichtliche Rente basierend auf dem Zeitpunkt der Antragstellung.
Für die meisten Amerikaner sind einige Jahre oder mehr hinter den Rentensparzielen zurückgeblieben. Doch ein paar wenig bekannte "Geheimnisse der Sozialversicherung" könnten Ihnen helfen, Ihr Ruhestandseinkommen zu erhöhen. Zum Beispiel könnte Ihnen ein einfacher Trick jedes Jahr bis zu 22.924 Dollar zusätzlich einbringen. Sobald Sie lernen, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen maximieren können, glauben wir, dass Sie mit dem gewünschten Seelenfrieden in den Ruhestand gehen können.