Die Überschreitung des Kreditkartenlimits ist nicht nur ein fiktives Problem aus dem Fernsehen, sondern hat auch im echten Leben ernsthafte Konsequenzen. Häufig kann dies ein Hinweis auf eine ungeplante Überschreitung Ihres Budgets sein. Es kann aber auch vorkommen, dass Sie über die nötigen Mittel für eine größere Ausgabe verfügen, Ihr Kreditrahmen jedoch nicht ausreicht.
Ein Beispiel: Sie haben bereits für eine Anschaffung gespart, möchten jedoch Ihre Kreditkarte nutzen, um Bonusprämien zu verdienen. Oder eine unerwartete Autoreparatur zwingt Sie dazu, Ihre Kreditkarte zu belasten, obwohl Sie planen, den Betrag sofort zu begleichen.
Bei großen Ausgaben könnte es passieren, dass Ihr Kreditrahmen stärker beansprucht wird als erwartet. In solch einer Situation können Sie entweder Ihr Kartenlimit überschreiten oder der Vorgang wird abgelehnt. Deshalb ist es ratsam, die Risiken von Überziehungsgebühren zu kennen und frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um diese zu vermeiden.
Von Anfang an sollten Sie bei einer neuen Kreditkarte auf den zugewiesenen Kreditrahmen achten. Dieser stellt das Maximum dar, das Sie mit der Karte belasten können. Früher wurden oft Gebühren für das Überschreiten des Kreditrahmens erhoben. Heutzutage kann es sein, dass es Ihnen gar nicht erst erlaubt wird, diesen Rahmen zu überschreiten.
Das Verbraucherschutzgesetz, bekannt als CARD Act von 2009, verhindert, dass Kreditkartenunternehmen Gebühren und andere Strafen für Überschreitungen erheben, es sei denn, Sie stimmen dem ausdrücklich zu. Ohne diese Zustimmung lehnen zahlreiche Anbieter die Transaktion einfach ab, während einige die Überschreitung erlauben, jedoch ohne Gebühren zu erheben.
Die Capital One Gruppe, zum Beispiel, erhebt generell keine Überziehungsgebühren. Abhängig vom Konto kann es möglich sein, den Kreditrahmen zu überschreiten. Nutzer haben jedoch die Möglichkeit, diese Option innerhalb ihres Kontos zu deaktivieren.
Sollten Sie Ihren Kreditrahmen überschreiten können, variiert das Zeitfenster zur Begleichung der Überziehung. Manche Anbieter verlangen, dass der überzogene Betrag in der nächsten Mindestzahlung enthalten ist, was einer sofortigen Begleichung entspricht. Andere hingegen erlauben es, die Karte weiterhin zu nutzen, während der Überziehungsbetrag wie jeder andere Kauf abgezahlt wird.
Die Risiken einer Kreditrahmen-Überschreitung sollten stets bedacht werden. Ein einmalig kostenintensiver Monat lässt sich manchmal schwer vermeiden. Solange Sie die hohe oder überzogene Summe bis zur Fälligkeit der nächsten Kreditkartenabrechnung begleichen, können kostspielige Zinsgebühren vermieden werden. Dennoch können andere Auswirkungen, wie zum Beispiel auf Ihre Kreditwürdigkeit, auftreten.
Ein hoher Saldo kann weiterhin in Ihrer Kreditmeldung erscheinen und Ihre Nutzung beeinflussen. Es empfiehlt sich, für potenzielle Überziehungen einen Rückzahlungsplan zu haben und auch Alternativen in Erwägung zu ziehen, um den Kreditrahmen nicht zu erreichen.
Eine Option bestünde darin, eine Kreditlimiterhöhung zu beantragen, vor allem wenn Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten und Ihr Einkommen gestiegen ist. Fragen Sie Ihren Kartenanbieter, ob eine Erhöhung möglich ist.
Eine andere Möglichkeit ist die Umverteilung des Kreditrahmens bei mehreren Karten desselben Anbieters. Bei einem großen Kauf können Sie die Kreditlimits sinnvoll aufteilen.
Wünschen Sie mehr Kredit und längere Zahlungsfristen, könnte eine neue Kreditkarte mit einem introductorischen 0%-APR-Angebot eine Lösung bieten. Diese Karten bieten zinsfreie Zeiträume von 12 bis 18 Monaten für neue Käufe.