Kreditkarten-Ausfälle in den Vereinigten Staaten haben ihren höchsten Stand seit 14 Jahren erreicht, mit einem Rekordsprung auf 46 Milliarden Dollar von Januar bis September 2024. Diese alarmierenden Zahlen, die von BankRegData analysiert und in der Financial Times berichtet wurden, sind ein deutliches Signal für die zunehmenden finanziellen Belastungen, denen viele amerikanische Verbraucher angesichts hoher Kreditschulden und Inflation ausgesetzt sind.
Die Überschuldung führt dazu, dass einige Verbraucher ihre monatlichen Zahlungen nicht mehr leisten können, was schließlich in der Zahlungsunfähigkeit mündet. Matt Sotir, Finanzberater bei Equitable Advisors in New Hampshire, erläutert, dass eine Person als zahlungsunfähig gilt, wenn sie sechs Monate lang keine Kreditkartenzahlungen leistet. In einem solchen Fall gehen die Banken davon aus, dass der Schuldner seine Verbindlichkeiten nicht mehr begleichen wird. Dies zieht schwerwiegende Konsequenzen nach sich, da eine Zahlungsunfähigkeit langfristige Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat.
Ein solches Szenario geht oftmals mit einer Kaskade von Negativfolgen einher, die mit verspäteten Gebühren, höheren Zinssätzen und einer schlechteren Kreditwürdigkeit beginnt und schließlich zur Überweisung an Inkassobüros führt, wie Chip Lupo von WalletHub erklärt. Wenn eine Schuld an eine Inkassostelle übergeben wird, kann dies die Kreditaufnahme erheblich erschweren.
Um den negativen Folgen einer Zahlungsunfähigkeit vorzubeugen, empfiehlt sich frühzeitiges Handeln. Matt Sotir rät, bereits bei ersten Anzeichen von Schwierigkeiten aktiv zu werden und entweder direkt mit der Bank oder einem Finanzberater nach Lösungen zu suchen. Die Kommunikation mit der Kreditkartenfirma, um über die Schulden zu verhandeln, kann der erste Schritt zur Schadensbegrenzung sein. Alternativ können auch Inkassobüros Zahlungspläne anbieten. Unterstützung bei der Schuldensanierung kann zudem von gemeinnützigen Kreditberatungsstellen in Anspruch genommen werden.