Die Hypothekenzinsen reagieren empfindlich auf die wirtschaftliche Großwetterlage: In florierenden Zeiten steigen sie, während sie in wirtschaftlichen Flauten tendenziell sinken. Jüngst veröffentlichte das Bureau of Labor Statistics den Arbeitsmarktbericht für September, der ein stärker als erwartetes Jobwachstum zeigt. Diese Nachrichten könnten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt haben. Der Verbraucherpreisindex (CPI), ein wesentlicher Indikator für die Inflation, wird diesen Donnerstag erwartet und könnte die Zinsentwicklung ebenfalls beeinflussen.
Derzeitige Hypothekenzinsen laut Zillow zeigen nationale Durchschnittswerte, die auf die nächste Hundertstelstelle gerundet sind. Unterschiedlicher fällt der Vergleich mit Refinanzierungszinsen aus; häufig liegen diese höher, auch wenn es Ausnahmen gibt. Interessant ist dabei, dass die 30-jährige Hypothek zur Zeit bei durchschnittlich 6,02 % liegt. Dieser Kredittyp verteilt Zahlungen über 360 Monate und sorgt so für geringere monatliche Belastungen.
Alternativ kann ein 15-jähriger Kredit attraktiv sein, dessen aktueller Durchschnittszins bei 5,24 % liegt. Ein kürzerer Zeitraum bedeutet jedoch höhere monatliche Zahlungen, obgleich man von einem insgesamt niedrigeren Zinssatz profitiert.
Unentschiedene Käufer müssen Zinsfestschreibungen bei beiden Kreditformen abwägen. Während Festzinskredite Stabilität versprechen, bieten Kredite mit variablem Zins innerhalb des ersten Zeitraums oft niedrigere Startzinsen. Ob fest oder variabel – die eigene Finanzlage beeinflusst maßgeblich die angeboten Zinssätze.
Zur Optimierung des eigenen Kreditzinses empfehlen Experten, Kreditanfragen bei mehreren Kreditgebern innerhalb kurzer Zeit zu stellen, um aussagekräftige Vergleiche ziehen zu können. Neben dem Zinssatz sollte der effektive Jahreszins (APR) Berücksichtigung finden, der alle Kosten einbezieht und das wohl größte Kriterium beim Vergleich von Kreditangeboten darstellt.
Die Hypothekenlandschaft zeigt sich vielerorts unterschiedlich, und obwohl keine großen Schwankungen bis Ende 2024 erwartet werden, könnten sich 2025 günstigere Möglichkeiten bieten.