Die Bedrohung durch Online-Betrug zählt zu den größten Herausforderungen unserer Zeit im Bereich der Finanzkriminalität und bleibt oft von den Opfern unbeachtet. Laut der Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists führten Betrugsschemata und Bankenbetrug im Jahr 2023 weltweit zu Verlusten in Höhe von 485,6 Milliarden Dollar. In Europa sind 80 Prozent der gemeldeten Betrugsfälle internetgestützt, und grenzüberschreitende Betrugsraten sind neunmal höher als im Inland.
Finanznachrichtendienste und Regulierungsbehörden großer Länder haben diese Bedrohung erkannt und ergreifen Maßnahmen, sowohl durch die Nachverfolgung finanzieller Ströme als auch durch die Aufklärung der Öffentlichkeit. Ein bemerkenswertes Beispiel sind die jüngsten Ermittlungserfolge von Tracfin, der französischen Finanznachrichteneinheit. Im Jahr 2023 fror Tracfin sechsmal mehr verdächtige Transaktionen ein als in den Jahren 2021 und 2022 zusammen, ein Teil der französischen Bemühungen zur Eindämmung von Subventionsbetrug, Mehrwertsteuerbetrug und Sozialbetrug.
Zahlungseinrichtungen, vor allem Banken und E-Geld-Institute, sollten die von den Behörden bereitgestellten Leitlinien nutzen, um ihre Detektions- und Präventionssysteme zu verbessern. Verdächtige Zahlungen müssen gestoppt und den Behörden gemeldet werden.
Des Weiteren müssen potenzielle Opfer über die Risiken aufgeklärt und in die Lage versetzt werden, Betrugsversuche zu erkennen. Mit gutem Beispiel voran gehen einige US-Bundesstaaten wie Kalifornien, Pennsylvania und Connecticut, die gesetzliche Maßnahmen ergriffen haben, um Finanzinstitute zu verpflichten, ihre älteren Kunden zu schützen. Diese Maßnahmen erlauben es Banken und Kreditgenossenschaften, Zahlungen zu verhindern oder zu verzögern, wenn der Verdacht auf Ausbeutung, Diebstahl oder Betrug besteht.
Letztlich sind Ermittler und die Polizei auf die Meldungen der Opfer angewiesen, ebenso wie Finanzinstitute verdächtige Aktivitäten beobachten und melden müssen.