Generation Z und die Zukunft der Altersvorsorge: Weichenstellungen ohne Social Security

Die ältesten Mitglieder der Generation Z haben sich bereits in der Arbeitswelt etabliert, doch an den Ruhestand denken sie noch lange nicht. Selbst wenn dem so wäre, könnte der Ruhestand für sie völlig anders aussehen als für ihre Vorgänger. Angesichts der ungewissen Zukunft der Sozialversicherung, die von reduzierten Leistungen bis hin zur kompletten Zahlungsunfähigkeit reichen könnte, benötigen junge Menschen neue Strategien und Planungen, um ihre Altersvorsorge zu sichern. Experten wie Julian B. Morris von Concierge Wealth Management betonen, dass die Zeit auf der Seite der Generation Z ist. Mit voraussichtlich noch 25 Jahren bis zum Ruhestand können diese jungen Arbeitnehmer die Vorteile des Zinseszinses nutzen, um ihr Vermögen erheblich zu steigern, so Thomas Brock, Finanzanalyst bei Consumernotice.org. Für eine effektive Altersvorsorge rät Morris zu einer Mischung aus vor- und nachsteuerlichen Sparformen wie 401(k), Roth 401(k), Roth IRA und nicht rentengebundenen Konten. Letztere bieten den zusätzlichen Vorteil steuerfreier Entnahmen vor dem Renteneintritt. Morris empfiehlt mindestens 10% des Einkommens für die Altersvorsorge zu sparen, idealerweise aber 15%, um auf Erfolgskurs zu gehen. Selbst bei Wechseln des Arbeitsplatzes sollte man ausreichend einzahlen, um vom Arbeitgeber-Matching zu profitieren. Für nicht rentengebundene Konten schlagen Experten steueroptimierte Investmentfonds oder passive ETFs vor. Ein weiterer Rat von Brock ist, frugale Gewohnheiten frühzeitig anzunehmen. Ein schlankes Budget, der Verzicht auf hochverzinsliche Schulden und das Sparen so großer Beträge wie möglich sind entscheidend. Gen Z sollte ihre Energie und Kreativität nutzen, um zusätzliche Einkommensquellen wie Nebenjobs oder Beratertätigkeiten zu erschließen. Ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung ist laut Brock ein Liquiditätspuffer von sechs bis zwölf Monaten, der in hochverzinslichen Sparkonten oder Geldmarktfonds aufbewahrt werden sollte. Junge Anleger können höhere Risiken eingehen und sollten daher wachstumsorientierte Anlagen wie Aktien und Immobilien bevorzugen. Geringe Kosten und Diversifikation sind durch Indexfonds, ETFs und REITs möglich. Finanzberater können wertvolle Hilfestellungen bieten, insbesondere angesichts der komplexen finanziellen Anforderungen, die die Generation Z zusätzlich zu den Kosten für das Leben, Wohnen, Familienplanung und Erlebnisse meistern muss. Eine kluge Vorbereitung auf eine Zukunft ohne Sozialversicherung könnte der wichtigste finanzielle Schritt für die Generation Z sein.