Die Generation X, Menschen im Alter zwischen 44 und 59 Jahren, befindet sich in unterschiedlichen Phasen der Ruhestandsplanung. Jüngere Mitglieder dieser Generation stecken mitten in ihren ertragreichen Jahren, während ältere Gen Xers den Ruhestand bereits im Blick haben.
Laut Hillary Seiler, CFP, Coach und Gründerin von Financial Footwork, zeichnet sich Gen X durch Unabhängigkeit, Resilienz und Einfallsreichtum aus, ist jedoch nicht vollständig auf ihre goldenen Jahre vorbereitet. Experten betonen die Notwendigkeit spezifischer finanzieller Schritte, um die Weichen für einen stabilen Ruhestand zu stellen.
Seiler hebt hervor, dass das Setzen und regelmäßige Überprüfen von finanziellen Zielen entscheidend sei. "Das Leben ändert sich ständig und man muss bereit sein, den Ruhestandsplan entsprechend anzupassen“, so Seiler. "Durch das Festlegen erreichbarer Meilensteine und deren regelmäßige Überprüfung kann man sicherstellen, dass man auf Kurs bleibt und notwendige Anpassungen vornimmt."
Ein hilfreiches Prinzip hierfür ist die "Regel von 72", die beschreibt, nach wie vielen Jahren sich ein Investment bei einer bestimmten Rendite verdoppelt. Beispielsweise würde ein Investment mit einer jährlichen Wachstumsrate von 6 % in etwa 12 Jahren doppelt so viel wert sein.
Chad Gammon, Finanzberater bei Custom Fit Financial, mahnt zur Risikostreuung. Gen Xers sollten sich vor übermäßiger Konzentration in einzelnen Anlageklassen hüten, insbesondere bei Unternehmensaktien oder Kryptowährungen, um signifikante Verluste zu vermeiden.
Daneben sollten sie auch die Inflation im Auge behalten. Ein Portfolio, das überwiegend aus niedrigverzinslichen Anleihen oder Bargeld besteht, könnte die Kaufkraft im Laufe der Zeit erodieren. Stattdessen sollte ein Mix aus Anlagen, die historisch die Inflation übertroffen haben, wie Aktien, in Betracht gezogen werden.
Chris Urban, CFP und Gründer von Discovery Wealth Planning, rät Gen Xers, ihre Ersparnisse in verschiedenen Konten genau zu überprüfen. Dazu zählen Rentenkonten, Gesundheitskonten und hochverzinsliche Sparkonten. Eigentümer sollten ebenfalls ihre Haus- und Immobilienwerte berücksichtigen und bei hoher Hypothekenzinsbelastung Refinanzierung oder Verkauf in Betracht ziehen.
Urban empfiehlt zudem steuerlich diversifizierte Anlagen. Durch steuerlich begünstigte Konten wie 401(k)s sowie steuerpflichtige Brokerage-Konten können Gen Xers flexibel auf ihre Ersparnisse zugreifen.
Abschließend sollte nicht auf Marktschwankungen reagiert werden, sondern ein fester Anlageansatz, der den kurz-, mittel- und langfristigen Zielen entspricht, beibehalten werden. Gen Xers, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten sicherstellen, dass sie nicht von mangelnder Planung überrascht werden, während jüngere Mitglieder noch ausreichend Zeit haben, um diese Schritte zu unternehmen.