Den Hypothekendarlehen schneller abzubezahlen kann eine Vielzahl von finanziellen Vorteilen mit sich bringen: von der Einsparung von Zinskosten über den schnellen Aufbau von Eigenkapital bis hin zur Befreiung von hohen monatlichen Zahlungen. Doch gerade für Durchschnittsverdiener, die laut dem U.S. Bureau of Labor Statistics im Mai 2023 ein durchschnittliches Gehalt von 65.470 US-Dollar erzielten, kann dies eine schwierige Aufgabe sein, wenn man nicht bereits über erhebliche Ersparnisse verfügt.
Es gibt jedoch praktikable Strategien, auch mit einem durchschnittlichen Einkommen signifikante Fortschritte bei der Tilgung des Darlehens zu machen. Selbst kleine zusätzliche Beträge, wie 10 oder 100 US-Dollar monatlich, können langfristig einen bemerkenswerten Einfluss haben, wenn sie konsequent angewendet werden. Ein Beispiel: Bei einem 300.000-US-Dollar-Darlehen über 30 Jahre zu 4,7 %, das im Juni 2018 aufgenommen wurde, könnten zusätzliche 100 US-Dollar monatlich ab September 2024 fast 21.000 US-Dollar an Zinsen sparen und die Laufzeit um etwa 2,5 Jahre verkürzen, so ein Rechner von American Financing.
Eine Möglichkeit, zusätzliches Geld für die Darlehenstilgung zu generieren, besteht darin, laufende Ausgaben zu senken, Räume zu vermieten oder sogar einen Nebenjob zu ergreifen. Auch außerordentliche finanzielle Mittel, die im Laufe des Jahres zufließen – wie Geschenke, Boni oder Steuererstattungen – und seltener vorkommende Einnahmen wie Erbschaften, Immobilienverkäufe oder Versicherungszahlungen, können zur Tilgung des Darlehens verwendet werden.
Bei den derzeitigen hohen Hypothekenzinsen sollte eine Refinanzierung jedoch sorgfältig abgewogen werden, um nicht womöglich zu schlechteren Konditionen zu wechseln. Laut Ramsey Solutions könnte es sinnvoll sein, auf eine 15-jährige Laufzeit umzusteigen, eine niedrigere Rate zu erzielen oder aus einem nicht fest verzinsten Darlehen auszutreten. Allerdings können die mit einer Refinanzierung verbundenen Kosten und der zeitaufwendige Antragsprozess ebenfalls Nachteile darstellen.
Eine extremere, aber denkbare Option wäre das Downsizing. Bei erheblichem aufgebauten Eigenkapital könnte der Verkauf des derzeitigen Hauses und der Umzug in eine kleinere, günstigere Immobilie helfen, das aktuelle Hypothekendarlehen abzuzahlen und möglicherweise sogar die neue Immobilie vollständig zu finanzieren. Diese Lösung bringt jedoch zusätzliche Kosten und Aufwand mit sich und ist eher für diejenigen interessant, die sich ohnehin auf den Ruhestand vorbereiten und eine Verkleinerung in Erwägung ziehen.