Die Planung des Ruhestands ist ein komplexer Prozess, insbesondere wenn man erwägt, bereits mit 65 Jahren in die Rente zu gehen. Für alle, die nach 1960 geboren wurden, beginnt der volle Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen erst mit 67 Jahren. Entscheidet man sich, die Rente zwischen 62 und 67 Jahren zu beantragen, muss man mit einer lebenslangen Reduzierung der Zahlungen rechnen.
Ein zentraler Aspekt bei einem geplanten Ruhestand mit 65 Jahren ist die Frage, ob die Kombination aus Ersparnissen und voraussichtlichen Sozialversicherungsleistungen ausreichen wird, um die monatlichen Ausgaben zu decken. Nehmen wir an, Sie sind 60 Jahre alt und verfügen über 940.000 Dollar in einem Individual Retirement Account (IRA), mit der Erwartung, monatlich 2.200 Dollar an Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Diese Summe könnte ausreichen, um den meisten Budgets gerecht zu werden, hängt aber letztendlich von den individuellen Lebensumständen und Zielen ab.
Sicherlich lohnt es sich, einen Finanzberater zu konsultieren, um Fragen bezüglich des Ruhestandsbudgets, der Steuern oder der persönlichen Ziele zu klären.
Die Berechnung der Sozialversicherungsleistungen ist möglicherweise der sicherste Bereich in der Ruhestandsplanung. Die erhaltenen Leistungen, die sich jährlich inflationsbedingt anpassen, sind klar nachvollziehbar. Bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren reduziert sich die volle monatliche Leistung von 2.200 Dollar auf 1.906 Dollar, da man 86,67 % des vollen Wertes erhält. Dagegen können die Bezüge durch einen Start mit 70 Jahren auf 124 % oder 2.728 Dollar im Monat gesteigert werden.
Für diejenigen, die früh in den Ruhestand gehen, ist das Timing der Sozialversicherungsleistungen entscheidend. In manchen Fällen kann es sich lohnen, zunächst mehr aus dem IRA zu entnehmen und die staatlichen Leistungen erst später zu beziehen. In anderen Situationen mag es von Vorteil sein, die Zahlungen frühzeitig zu beantragen, um das Wachstum des IRAs zu fördern. In diesem Szenario nehmen wir an, dass die Leistungen mit 65 Jahren in Anspruch genommen werden.
Ebenso ist die Berechnung potenzieller Portfoliorenditen von Bedeutung, da diese meist den größten Einkommensanteil im Ruhestand ausmachen. Obwohl unsicherer als die Sozialversicherungsleistungen, generiert das Portfolio in der Regel mehr Einkommen. Die Frage, wie das Portfolio bis zum Alter von 65 Jahren aussieht und welche Rendite es im Ruhestand bringen kann, hängt stark von der Fähigkeit ab, Risiken und mögliche Verluste zu managen.