Die finanzielle Sicherheit im Ruhestand ist kein unerreichbarer Traum – und für ein Ehepaar aus den Vororten von Los Angeles könnte der Plan, mit 55 Jahren in Rente zu gehen, durchaus machbar sein, wenn einige wesentliche Punkte beachtet werden.
Mit einem beeindruckenden Portfolio von 750.000 USD in Barmitteln, 750.000 USD in Investitionen und weiteren 750.000 USD in Altersvorsorgeplänen, haben dieses IT-Architekt und seine Frau, eine Bankmanagerin, ein solides Fundament aufgebaut. Diese Summe allein, ohne Berücksichtigung der 150.000 USD für die College-Ausbildung ihrer Tochter und ohne Schuldenlast, ist ein starker Indikator für eine potenziell komfortable Pensionierung.
Doch es gibt wichtige Faktoren zu berücksichtigen, insbesondere die Gesundheitskosten, die eine erhebliche Belastung darstellen können, wenn man vor dem Alter von 65, dem Eintrittsalter für Medicare, in Rente geht. Sollten beide Partner bereits mit 55 Jahren aufhören zu arbeiten, müssten sie für zehn Jahre private Krankenversicherungskosten einplanen. Ein denkbarer Ausweg wäre, dass einer der beiden, wahrscheinlich die Frau als Bankmanagerin, weiterhin arbeitet und die Gesundheitsversicherung über ihren Arbeitgeber beantragt. Alternativ könnte ein Teilzeitjob mit Krankenversicherungsschutz attraktiv sein.
Auch eine detaillierte Finanzplanung ist entscheidend. Trotz eines beträchtlichen Nettovermögens von 2,25 Millionen USD könnte ein falsch kalkulierter Lebensstil die Ersparnisse rasch aufbrauchen. Daher ist eine solide Balance zwischen gegenwärtigem Lebensstandard und langfristiger Vorsorge unerlässlich. Vor allem in einer teuren Stadt wie Los Angeles, wo die Lebenshaltungskosten deutlich über dem nationalen Durchschnitt liegen.
Ein Finanzberater kann helfen, die richtige Anlagestrategie zu entwickeln und den Einkommensfluss zu optimieren, um das Portfolio sinnvoll zu nutzen. Mit der 4%-Regel beispielsweise könnten jährlich 90.000 USD entnommen werden, was in groben Zügen die Ausgaben abdecken könnte, jedoch sind individuelle Anpassungen notwendig. Eine genaue Kalkulation der zukünftigen Ausgaben und Einnahmen sowie regelmäßige Überprüfungen der Portfolio-Zusammensetzung und der Zinssätze der festverzinslichen Wertpapiere sind ratsam.
Abschließend bedeutet diese vorausschauende Planung, Lebensstilentscheidungen und Budget häufig neu zu bewerten. Damit werden die Grundlagen geschaffen, um den Traum vom Ruhestand in den Fünfzigern wahr werden zu lassen.