16. Oktober, 2024

Finanzen

Frugalismus extrem: Wie weit muss man für Reichtum wirklich gehen?

Amberly Grant, eine überzeugte Frugalistin, schaffte es, 75% ihres Einkommens zu sparen und früh finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Wie sie das trotz kleiner Gehälter schaffte und welche Strategien sie heute noch verfolgt, erfahren Sie hier.

Frugalismus extrem: Wie weit muss man für Reichtum wirklich gehen?
Monatlich nur 1100 Euro ausgeben, während das Gehalt stetig wächst – Amberly Grant zeigt, wie man mit striktem Frugalismus finanziell frei wird.

Der Weg zur finanziellen Freiheit: Amberly Grants Strategie

Amberly Grant hat das geschafft, wovon viele träumen: Mit nur 36 Jahren muss sie sich um ihre Altersvorsorge keine Sorgen mehr machen. Dank radikalem Sparen und klugen Investitionen hat sie ihre finanzielle Freiheit erlangt – und das ohne ein hohes Einkommen.

Ihre Geschichte zeigt, dass finanzielle Unabhängigkeit nicht nur für Spitzenverdiener erreichbar ist. Doch was genau war ihr Plan, und wie kannst du ihren Weg ebenfalls einschlagen?

1. Minimale Lebenshaltungskosten: Weniger ist mehr

Amberly Grant lebte jahrelang von nur 1300 US-Dollar (ca. 1100 Euro) pro Monat, auch als ihr Gehalt wuchs. Wie hat sie das geschafft? Sie entschied sich bewusst, nur für das auszugeben, was ihr wirklich wichtig war. Ein großer Teil ihrer Strategie war es, bei den großen Ausgaben radikal zu sparen.

Wohnkosten senken:
Grant teilte sich in Denver eine Dreizimmerwohnung mit zwei Mitbewohnerinnen und zahlte nur 366 Euro Miete im Monat. Der Verzicht auf eine eigene Wohnung sparte ihr tausende Euro pro Jahr. Das Wohnumfeld war weit von Luxus entfernt – kalte Duschen und eine alte, schlecht isolierte Wohnung waren an der Tagesordnung. Doch Amberly sah dies als vorübergehendes Opfer für ein größeres Ziel.

Transportkosten minimieren:
Statt ein Auto regelmäßig zu benutzen, setzte Amberly auf ihr Fahrrad. Sie sparte nicht nur Benzinkosten, sondern auch Versicherungen und Wartung. Das Auto wurde nur selten gefahren, was die Fixkosten niedrig hielt. Überlege dir, wie du ebenfalls auf günstigere Transportmöglichkeiten umsteigen kannst, um langfristig Geld zu sparen.

2. Bewusst konsumieren: Fokus auf Prioritäten

Amberly hat nie einfach aus Gewohnheit Geld ausgegeben. Stattdessen konzentrierte sie sich darauf, nur in Dinge zu investieren, die ihr wirklich wichtig waren. Für sie waren das Gesundheit und Abenteuer – zwei Kategorien, in denen sie sich bewusst für höhere Ausgaben entschied.

Gesundheit:
Grant legte großen Wert auf gesunde Ernährung und Fitness. Sie investierte in organische Lebensmittel und eine hochwertige Fitnessstudio-Mitgliedschaft, weil sie davon überzeugt war, dass körperliche Gesundheit entscheidend für ein glückliches Leben ist. Bei anderen Ausgaben, wie Friseurbesuchen oder Café-Besuchen, sparte sie jedoch konsequent.

Reisen:
Abenteuer war für Amberly ebenfalls eine Priorität. Sie fand Wege, trotz begrenzten Budgets zu reisen – sie übernachtete oft bei Freunden, zeltete oder buchte die günstigsten Flüge. Ihr Tipp: Es geht nicht darum, ganz auf Erlebnisse zu verzichten, sondern Wege zu finden, sie kostengünstiger zu gestalten.

3. Radikale Sparquote: 75% des Einkommens beiseitelegen

Sobald Amberly Grants Gehalt nach ihrem Studium stieg, widerstand sie dem Drang, mehr Geld auszugeben. Stattdessen erhöhte sie ihre Sparquote auf 75% ihres Einkommens. Sie ließ ihren Lebensstil unverändert und investierte den Großteil ihres Einkommens in Indexfonds und strategische Rentenkonten.

Drei wichtige Konten:
Amberly maximierte jedes Jahr drei Konten, die sie ihrer finanziellen Freiheit näher brachten:

  • Ein 401(k)-Plan, der von ihrem Arbeitgeber gefördert wurde.
  • Ein Roth IRA, ein privates Rentenkonto, das steuerliche Vorteile bietet.
  • Ein Gesundheitssparkonto (HSA), das steuerbegünstigte Einsparungen für Gesundheitsausgaben bietet, aber auch als langfristige Investition genutzt werden kann.

Diese Konten sind auch für viele Privatanleger eine gute Möglichkeit, langfristig Kapital aufzubauen, da sie steuerliche Vorteile bieten.

4. Investieren statt Konsumieren: Das Geld für dich arbeiten lassen

Sparen alleine reicht nicht aus, um finanzielle Freiheit zu erlangen. Amberly investierte einen Großteil ihrer Ersparnisse in Indexfonds, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Indexfonds sind passiv gemanagte Fonds, die einen breiten Marktindex abbilden, wie den S&P 500, und daher eine langfristige Wertsteigerung ermöglichen.

Warum Indexfonds?
Indexfonds sind ideal für langfristige Anleger, da sie breit gestreut sind und geringe Gebühren aufweisen. Amberly entschied sich bewusst gegen das Stockpicking und setzte auf den stabilen Aufwärtstrend des Gesamtmarktes. Mit dieser Strategie konnte sie ihr Portfolio stetig vergrößern.

5. Langfristig denken: Disziplin zahlt sich aus

Amberly hatte eine klare Vision: finanzielle Unabhängigkeit. Das bedeutete, dass sie bereit war, kurzfristige Annehmlichkeiten für langfristige Ziele zu opfern. Sie wusste, dass jeder gesparte Euro in der Zukunft einen größeren Wert haben würde.

Die Macht des Zinseszinses:
Indem sie konsequent investierte und ihre Ausgaben niedrig hielt, konnte Amberly über die Jahre ein beachtliches Vermögen aufbauen. Ihr Rat an andere: „Je früher du mit dem Sparen und Investieren beginnst, desto schneller erreichst du deine Ziele.“

So erreichst du finanzielle Freiheit

  1. Überprüfe deine Ausgaben:
    Finde heraus, welche Ausgaben für dich wirklich wichtig sind und auf welche du verzichten kannst. Setze klare Prioritäten und reduziere unnötige Kosten wie teure Mietwohnungen oder Autos.
  2. Setze dir ein Sparziel:
    Amberly hat 75% ihres Einkommens gespart. Das muss nicht dein Ziel sein, aber beginne mit einer Sparquote, die realistisch ist. Setze dir dann ein langfristiges Ziel, um diese Quote schrittweise zu erhöhen.
  3. Investiere konsequent:
    Spare nicht nur, sondern lasse dein Geld für dich arbeiten. Investiere regelmäßig in Indexfonds oder andere breit gestreute Anlageprodukte, um vom Zinseszins zu profitieren.
  4. Erstelle ein langfristiges Finanzziel:
    Frage dich, was du mit deinem gesparten Geld erreichen möchtest. Willst du früh in den Ruhestand gehen oder einfach finanzielle Sicherheit für die Zukunft aufbauen? Ein klares Ziel hilft dir, motiviert zu bleiben.
  5. Bleibe diszipliniert:
    Es wird verlockend sein, mehr auszugeben, wenn dein Einkommen steigt. Doch der Schlüssel zu Amberlys Erfolg war ihre Disziplin. Halte deinen Lebensstil unter Kontrolle, auch wenn dein Gehalt wächst.

Frugalismus als Schlüssel zur Freiheit

Amberly Grants Weg zeigt, dass finanzielle Freiheit nicht durch ein hohes Einkommen, sondern durch bewussten Verzicht und clevere Entscheidungen erreicht werden kann.

Sie verzichtete auf unnötigen Luxus, hielt ihre Ausgaben niedrig und investierte diszipliniert. Mit dieser Methode ist es auch für dich möglich, langfristige finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen – ohne auf Lebensqualität verzichten zu müssen.