Die Zerstörungen durch Hurrikan Helene erstrecken sich von Florida bis zu den Carolinas und verursachen Sachschäden im geschätzten Umfang von 15 bis 26 Milliarden US-Dollar sowie zusätzliche 5 bis 8 Milliarden US-Dollar an wirtschaftlichen Verlusten. Diese Naturkatastrophe legt die prekäre Lage des Immobilienversicherungsmarktes in Florida erneut offen, wo Versicherungsprämien von 2017 bis 2022 um beeindruckende 45 Prozent gestiegen sind, wie aus einem Bericht des Florida Policy Project hervorgeht.
Floridas Gouverneur Ron DeSantis hat den Notstand in 41 Bezirken ausgerufen und Evakuierungen in einigen Küstengemeinden angeordnet. Dies veranlasste viele Einwohner, ihre Fenster zu vernageln, Sandsäcke zu platzieren und ihre Fahrzeuge aufzutanken. DeSantis' Maßnahmen sollen die Bewohner auf mögliche Folgen des Hurrikans vorbereiten.
Der durchschnittliche Jahresbeitrag für eine Hausratversicherung in Florida beläuft sich nun auf 5.500 US-Dollar, mehr als das Doppelte des nationalen Durchschnitts von 2.285 US-Dollar, so Bankrate. Diese Preisexplosion zwingt einige Hausbesitzer, auf Versicherungsschutz zu verzichten, mit Prämien, die in manchen Fällen bis zu 20.000 US-Dollar pro Jahr erreichen.
Schon vor Hurrikan Helene war der Versicherungsmarkt Floridas in Aufruhr, mit Versicherungsunternehmen, die ihre Fähigkeit zur Bewältigung häufiger Superstürme infrage stellten. Moody’s hat die steigenden Prämien und die zunehmende Abkehr der Hausbesitzer vom Versicherungsschutz kritisiert. Viele Versicherungsunternehmen haben sich aus der Region zurückgezogen, wodurch der Citizens Property Insurance Corp. und neuere Anbieter die Lücken füllen müssen, was jedoch oft mit höheren Rückversicherungskosten verbunden ist.
Da herkömmliche Hausrats- und Mieterpolicen Überschwemmungen nicht abdecken, tragen Hausbesitzer ohne spezielle Hochwasserversicherung hohe Wiederaufbaukosten. Das staatlich geführte National Flood Insurance Program, der Hauptanbieter von Hochwasserversicherungen in den USA, steht ebenfalls unter wachsendem finanziellem Druck.
Laut CBS News haben traditionelle Versicherer ihre Angebote für Hausratversicherungen in besonders gefährdeten Regionen Floridas reduziert, was neuen Marktteilnehmern Raum verschafft. Jeff Brandes, Gründer des Florida Policy Project, betont die besondere Exponiertheit Floridas gegenüber dem globalen Rückversicherungsmarkt.
Jüngste Reformen im Versicherungsmarkt Floridas könnten den Hausbesitzern eine gewisse Entlastung verschaffen. Gouverneur DeSantis hat 2022 ein Gesetz zur Immobilienversicherung unterzeichnet, das darauf abzielt, sinnlose Klagen zu reduzieren und die Kosten für Versicherer zu begrenzen.
Die Versicherungsprämien in Florida haben im vergangenen Jahr den höchsten Stand im Land erreicht und stellen insbesondere im südlichen Florida eine erhebliche Belastung dar, wo die durchschnittlichen Jahresprämien 2023 über 10.000 US-Dollar betrugen. Hurrikan Helene droht diese Krise weiter zu verschärfen, was zu noch höheren Prämien und möglicher finanzieller Instabilität kleinerer Versicherungsunternehmen führen könnte.
Die steigenden Versicherungskosten in Florida unterstreichen das breitere Problem des Klimawandels und dessen Auswirkungen auf die Versicherungsbranche. Angesichts zunehmender Extremwetterereignisse müssen Hausbesitzer in Hochrisikogebieten mit weiter steigenden Prämien rechnen. Die Situation in Florida verdeutlicht die potenziell gravierenden finanziellen Implikationen des Klimawandels und die besondere Verwundbarkeit des Immobilienversicherungsmarktes durch die Abhängigkeit vom globalen Rückversicherungsmarkt. Trotz jüngster Reformen bleibt die langfristige Perspektive unsicher.