Die fortschreitende Integration von Technologie in Finanzdienstleistungen, auch als Fintech bekannt, verändert das Gesicht der Finanzplanung grundlegend. Menschen können Einkommen, Ausgaben und Investitionen mittlerweile auf völlig neue Weise verwalten. Dank der Entwicklungen in Technologie und Künstlicher Intelligenz (KI) stellt sich die Branche auf eine Zukunft mit noch mehr Funktionen und Zugänglichkeit ein.
David Donovan, Executive Vice President bei Publicis Sapient, betont, dass Fintech die Finanzberatung über Robo-Advisors optimiert hat. Diese bieten kostengünstige, automatisierte Anlageberatung und senken die Hürden, die zuvor mit hohen Gebühren und der Notwendigkeit direkter menschlicher Interaktion verbunden waren. Ebenso erleichtern persönliche Finanz-Apps den Nutzern durch Echtzeiteinblicke in ihre Finanzen die Entscheidungsfindung.
Durch virtuelle Beratungen können Verbraucher nun kostengünstig auf zertifizierte Finanzplaner zugreifen, was die Barrieren weiter abbaut. Dies eröffnet der Finanzplanung nun auch die Türen zu niedrigeren Einkommensgruppen und unterversorgten Bevölkerungsgruppen. Laut Donovan hat dies das Potenzial, finanzielle Ungleichheit durch Vermittlung der nötigen Werkzeuge zur effektiven Finanzverwaltung zu reduzieren.
Steven Woods, CEO von Stirlingshire Investments, hebt hervor, dass Fintech-Tools wie Robo-Advisors, Budgetierungs-Apps und automatisierte Sparplattformen die Finanzplanung vereinfachen und personalisierte Empfehlungen bieten. Fintech habe die Transparenz in der Finanzplanung erhöht, indem es Echtzeitdaten und klare Gebührenstrukturen zur Verfügung stelle. Allerdings bleibe das Vertrauen in Fintech nicht unumstritten, da Bedenken hinsichtlich Datenschutz und Datensicherheit bestehen.
Plattformen wie Robinhood und E*TRADE haben das Do-it-Yourself-Investieren populär gemacht, was den Anlegern ermöglicht, Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu handeln. Donovan warnt jedoch, dass unerfahrene Investoren impulsive Entscheidungen treffen könnten, die zu erheblichen finanziellen Verlusten führen können. Woods propagiert deshalb einen hybriden Ansatz, der die Autonomie des DIY-Investierens mit professioneller Beratung kombiniert.
Fintech treibt auch Innovationen im Bereich der Verhaltensökonomie voran, indem es Apps entwickelt, die Nutzer zu besseren finanziellen Gewohnheiten anleiten. Diese Technologien tragen zur finanziellen Inklusion bei, indem sie den Zugang zu Finanzdienstleistungen in unterversorgten Gemeinschaften fördern. Zukünftig wird Fintech laut Donovan durch den Einsatz von KI und maschinellem Lernen noch präzisere und maßgeschneiderte Finanzplanungen ermöglichen.
Woods prognostiziert, dass die Rolle des Finanzberaters in den nächsten zehn Jahren von einem traditionellen Gatekeeper zu einem Coach oder Strategen übergehen wird, der den Kunden hilft, sich im Finanzumfeld zurechtzufinden. Der Schlüssel wird darin liegen, die Technologie zur Unterstützung, nicht als Ersatz, des menschlichen Elements der Finanzplanung zu nutzen.