Finanzplanung leicht gemacht: Tipps zur Schuldenbewältigung

Das Gefühl der erdrückenden Schuldenlast kennen viele, doch der Umgang damit muss weder beängstigend noch verwirrend sein. Ein strukturierter Ansatz zur Schuldenbewältigung kann helfen, die finanzielle Lage erheblich zu verbessern. Laut Jung Seh, Finanzberaterin bei Bogart Wealth, beginnt der Weg aus den Schulden mit der Erstellung eines Budgets. „Zu wissen, wie viel Geld hereinkommt und welche Ausgaben variabel oder fix sind, ist der erste Schritt“, erklärt Seh. Durch das Listen aller Verbindlichkeiten lässt sich ermitteln, wie viel monatlich zur Schuldenrückzahlung aufgebracht werden kann. Eine Anpassung variabler Ausgaben, wie beispielweise seltener auswärts zu essen, kann weiteren finanziellen Spielraum schaffen. Zwar lassen sich nicht immer alle Schulden sofort tilgen, jedoch helfen allgemeine Richtlinien, die finanzielle Situation überschaubarer zu machen. So sollten die Wohnkosten idealerweise nicht mehr als 28% des Bruttoeinkommens betragen, während die gesamten monatlichen Schulden unter 36% bleiben sollten. Ein Blick auf die Zinssätze verschiedener Schuldenarten ist ebenfalls entscheidend. Hochverzinsliche Verbraucherschulden, wie Kreditkartenschulden, sollten vorrangig beglichen werden. Laut Seh kann es sinnvoll sein, bei mehreren Kreditkarten nur die Mindestbeträge bei niedrigverzinsten Karten zu zahlen und die höchstverzinste Karte aggressiv abzuzahlen. Es ist jedoch nicht jede Schuld kategorisch schlecht. Niedrigverzinsliche Verbindlichkeiten, wie Studentendarlehen oder Hypotheken, können auch Chancen mit sich bringen. Ein niedriger Hypothekenzins könnte es sinnvoller machen, in Anlagestrategien zu investieren, statt den Kredit schnell abzuzahlen. Das langfristige Sparen, insbesondere für den Ruhestand, sollte trotz der Schuldenrückzahlung nicht vernachlässigt werden. Der Zinseszins entfaltet über die Jahre hinweg eine potente Wirkung, die langfristig nicht mehr eingeholt werden kann. Schon 10% des Einkommens in die Altersvorsorge zu investieren, kann eine solide Grundlage schaffen, während für Schuldenzahlungen kalkuliert wird. Obwohl die Aufnahme neuer Kredite zur Umschuldung verlockend sein kann, birgt sie Risiken, besonders wenn Hauskredite zur Tilgung genutzt werden. Vorsicht ist bei vermeintlich günstigen Konditionen geboten, die langfristig höhere Kosten verursachen können. Schließlich betont Seh die Relevanz eines durchdachten Schuldenplans, dem langfristig gefolgt wird, statt kurzfristig unüberlegte Entscheidungen zu treffen. „Disziplin und Geduld sind beim Schuldenabbau essenziell“, so Seh.