Für viele ist die Frage nach der finanziellen Sicherheit im Alter von wachsender Bedeutung. Dabei zeigt sich, dass Rentner in der heutigen Zeit mit einer Ruhestandsdauer von über zwei Jahrzehnten rechnen müssen. Die Notwendigkeit einer fundierten Finanzplanung wird dadurch umso deutlicher.
Laut den neuesten Daten des Centers for Disease Control and Prevention beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA etwa 77,5 Jahre. Doch diese Durchschnittswerte können trügerisch sein. Die Lebenserwartung von Menschen, die das 65. Lebensjahr erreichen, steigt deutlich: Frauen können bis zu 86,9 Jahre und Männer bis zu 84,3 Jahre alt werden, berichtet die Social Security Administration.
Für Menschen, die mit 62 in den Ruhestand gehen, was aktuell das durchschnittliche Renteneintrittsalter ist, ergibt sich häufig ein finanzieller Planungsbedarf für mehr als 20 Jahre, insbesondere wenn sie ihren bisherigen Lebensstandard beibehalten wollen. Die Sozialversicherung allein reicht vielen nicht aus, um die Grundbedarfe zu decken. Im November 2024 lag die durchschnittliche monatliche Rentenleistung bei rund 1.876,95 USD, was einem Jahresbetrag von etwa 22.523 USD entspricht und oft nicht ausreicht, um unerwartete Ausgaben abzudecken.
Mark Hebner, Präsident von Index Fund Advisors, hebt hervor, dass die Sozialversicherung vor allem für den unteren Einkommensbereich geeignet ist, während der Großteil der Bevölkerung auf persönliche Ersparnisse angewiesen sein wird, um den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Dabei rät Fidelity, mit 80 % des prärenten Einkommens pro Jahr im Ruhestand zu rechnen. Je nach gewünschtem Lebensstil und Gesundheitskosten kann diese Quote jedoch höher ausfallen. Beau Zhao von Fidelity betont, dass individuell angepasste Pläne nötig sind, insbesondere wenn man beispielsweise die Welt bereisen möchte und demzufolge mit 90 % oder gar 100 % rechnen sollte.