Gravierende Lebensentscheidungen wie der Hauskauf, ein Jobwechsel, ein Umzug oder die Ankunft eines Kindes erfordern sorgfältige Planung und vorausschauendes Handeln. Ted aus Raleigh, North Carolina, verpasste es jedoch, diese Veränderungen richtig zu koordinieren und steht nun vor sämtlichen Herausforderungen gleichzeitig.
In einem kürzlichen Anruf bei "The Ramsey Show" gestand Ted, dass sein erster Fehler darin bestand, vor zwei Jahren ein Haus zu erwerben, das er sich nicht leisten konnte. Das Problem verschärfte sich, als er kürzlich seinen Job kündigte und eine neue Stelle in Nevada annahm. Seine Frau ist jetzt in der 38. Schwangerschaftswoche, während er darum kämpft, das Haus in Raleigh zu verkaufen, und eine Zwangsvollstreckung droht.
Dave Ramsey zeigte sich schockiert und bemerkte, dass Teds Entscheidung, den Job zu wechseln, die finanzielle Sicherheit der Familie gefährde. Er appellierte an Ted, trotz der Schwierigkeiten durchzuhalten: „Du musst bleiben, bis das Baby kommt und das Haus verkauft ist. Und wenn du die Hypothekenzahlungen nicht leisten kannst, musst du einen Nebenjob annehmen. Augen zu und durch, kümmere dich um deine Familie, deine Frau und dein Baby und deine Verpflichtungen.“
Viele Amerikaner finden sich in ähnlichen, finanziell herausfordernden Situationen wieder, nachdem sie ihr Budget überdehnt haben, um sich ein Haus zu sichern, das sie sich kaum leisten können.
Laut einer Studie von Clever Real Estate haben etwa 82% der Amerikaner, die in den Jahren 2023 oder 2024 ein Haus gekauft haben, mindestens einen Kauf bereut. Der häufigste Grund ist die hohe Wartungslast der Immobilien, und 23% der Befragten gaben an, dass sie zu viel für ihr Zuhause ausgegeben haben.
In der Tat kämpfen 43% der jüngsten Käufer damit, ihre Hypothekenzahlungen pünktlich zu leisten, und 44% haben zusätzliche Schulden aufgenommen, um ihren Lebensstandard zu halten.
Ted steht stellvertretend für diese Gruppe unzufriedener Hausbesitzer. Er bezahlte $366.500 für sein Haus mit nur 5% Anzahlung und einem Zinssatz von 7%, was bedeutet, dass mehr als 50% seines Nachsteuereinkommens in die Hypothekenrate fließen. Ramsey beschreibt diesen Kauf als „mathematischen Selbstmord.“
Durch seinen neuen Job in Nevada sah sich Ted gezwungen, das Haus auf den Markt zu bringen. Die bisher eingegangenen Kaufangebote lagen allerdings unter seinem Kaufpreis. Ted berechnet, dass er der Bank $30.000 schulden würde, sollte er das beste Angebot annehmen.
Der seltene Fall negativer Eigenkapitalbildung, bei dem der Immobilienwert niedriger als die Restschuld ist, trifft auch Ted. Laut dem CoreLogic Homeowner Equity Report lagen im ersten Quartal 2024 nur 2,1% aller hypothekenbesicherten Immobilien in Amerika "unter Wasser", das sind etwa 1,2 Millionen Häuser.
Ramsey rät Ted, einige Monate abzuwarten, ob das Haus zu einem preisneutralen Preis verkauft werden kann. Sollte dies nicht gelingen, könnte die Bank einem "Short Sale" oder einer Übergabe des Eigentums durch Verzicht auf die Schuld zustimmen. Andernfalls könnte die Bank im Fall einer Zwangsvollstreckung Ted für den verbleibenden Schuldbetrag von ca. $110.000 zur Rechenschaft ziehen.
Eine Alternative, die Ramsey nicht erörtert hat, wäre für Ted, in Raleigh zu bleiben. Durch die Kündigung des Nevada-Jobs und die Suche nach einer lokalen Stelle könnte er seine schwangere Frau besser unterstützen, einen Zwangsverkauf vermeiden und auf einen späteren Markt warten, der einen besseren Verkaufspreis bietet.
Mehrere Jobs anzunehmen, wie es 8,2 Millionen Amerikaner laut der monatlichen Current Population Survey tun, könnte Ted zudem helfen, die Hypothek zu bewältigen und genug Geld zu sparen, um die negative Eigenkapitaldifferenz zu decken, falls er das Haus später verkaufen will.