Ashley und Brandon, ein Ehepaar aus den USA, suchten Hilfe bei einer Schuldenkonsolidierungsfirma, um ihre auflaufenden Kreditkartenschulden zu bewältigen. Doch das Ergebnis war ernüchternd: Durch die Schuldenkonsolidierung häuften sie nur noch mehr Schulden an.
"Wir haben einen Schuldenkonsolidierungskredit aufgenommen, unsere Kreditkarten abbezahlt und dann alle Kreditkarten wieder maximal belastet," erzählte Ashley im Podcast "I Will Teach You to Be Rich" von Ramit Sethi. Die beiden stehen inzwischen allein bei Kreditkartenschulden bei über 100.000 USD – weniger als die Hälfte ihrer gesamten Schuldenlast.
Die Geschichte des Paares zeigt auf, wie eine unausgewogene finanzielle Partnerschaft desaströse Konsequenzen haben kann. Sethi betonte, dass die Probleme des Paares darauf zurückzuführen seien, dass sie sich nicht auf eine gemeinsame Finanzstrategie einigen können.
Ashley verdient als Hauptverdienerin 95.000 USD im Jahr und trägt die Hauptverantwortung für das Haushaltsbudget. Brandon hingegen bringt 65.000 USD nach Hause und spricht nur dann über Geld, wenn er etwas kaufen möchte. "Ashley möchte die Schulden schneller abbezahlen, und du willst das Leben genießen – ist das der Punkt?" fragte Sethi Brandon, der zustimmte. "Leute, das ist keine funktionierende Finanzpartnerschaft."
Nach einem 2023-Bericht des Pew Research Center sind Frauen in 16 % der Ehen in den USA die Hauptverdienerinnen. Darüber hinaus betrachten sich 49 % der Frauen als Finanzchefin der Familie und 51 % sagen, sie seien finanziell versierter als ihre Partner, so die Women Money Power Studie 2023 der Allianz Life Insurance Company of North America.
Paare, die Mühe haben, finanzielle Verantwortung zu teilen, riskieren, das Familienbudget in unterschiedliche Richtungen zu strapazieren. Brandons leichtsinnige Ausgaben und mangelnde finanzielle Beteiligung haben dem Paar eine Überfülle an Freizeitfahrzeugen eingebracht: einen Truck, ein Schneemobil, ein Motocross-Bike, ein Boot und einen Quad.
"Das ist doch ein Scherz, oder?" fragte Sethi ungläubig.
Brandons Vorliebe für Autos ist nicht ungewöhnlich. Autokredite machen einen zunehmend größeren Anteil der nicht-wohnungsbezogenen Schulden in den USA aus. Laut der Federal Reserve beliefen sich die Autokredite im zweiten Quartal 2024 auf 1,63 Billionen USD – mehr als die Gesamtsumme der Studentenkredite, die bei 1,58 Billionen USD liegt.
Für Ashley und Brandon verhindert das wachsende Schuldengebirge aus Autokrediten und Kreditkartenschulden eine wichtige Lebensentscheidung: ein Baby zu bekommen. Ein Teil ihrer Schulden stammt aus einem erfolglosen Leihmutterschaftsversuch. "Das Geld war weg und es gab kein Baby," so Ashley. Dennoch sind sie bereit, es erneut zu versuchen, was laut Ashley zwischen 20.000 und 40.000 USD kosten könnte. Stephanie Levich, Gründerin von Family Match Consulting, schätzt die durchschnittlichen Kosten jedoch auf 125.000 bis 175.000 USD.
Um sich finanziell zu konsolidieren, fragte Sethi, ob das Paar "keine Änderungen, kleine Änderungen oder wirklich große Änderungen" vornehmen möchte. Er empfahl Paartherapie, um eine gemeinsame finanzielle Basis zu finden, da nahezu die Hälfte aller Paare laut einer Studie von Empower 2023 keine Geldgespräche führt. Bessere Kommunikation würde zu besseren Ergebnissen führen. Schuldenberatung würde ebenfalls helfen.
Der erste Schritt sei der Verkauf der Freizeitfahrzeuge, um die monatlichen Zahlungen zu senken. Anschließend sollen Budgetierungstechniken wie die Umschlagmethode eingesetzt werden, um Ausgaben zu kontrollieren oder eine Budget-App mit Ausgabenalerts heruntergeladen werden.
Indessen fordert Ashley, dass Brandon mehr Verantwortung übernimmt und eine aktive Rolle in den Finanzen des Paares einnimmt. "Ich möchte nicht, dass du dich auf mich verlässt, um das ganze Geld zu verdienen," sagte sie. "Ich erwarte nicht, dass du jemals einen bestimmten Betrag verdienst, aber ich möchte, dass du die Ambition hast, 'Ich möchte das für meine Familie tun'."