Selbst für vermögende Individuen, die viele kluge Entscheidungen auf ihrem Weg zum Reichtum getroffen haben, bleiben finanzielle Fehleinschätzungen kein unbekanntes Terrain. Bei der Vielzahl an Entscheidungen, die im Laufe eines Lebens getroffen werden, ist es nur natürlich, dass auch die besten der Branche einmal danebenliegen. Suze Orman, bekannte Autorin, Finanzberaterin und Moderatorin des Podcasts „Women & Money“, hat in einer ihrer Podcast-Episoden ihre größte finanzielle Fehlentscheidung offenbart und gibt wertvolle Tipps, wie sich ähnliche Fehler vermeiden lassen.
In der Episode „Suze School: Four Things You Need to Know“ räumt Orman ein, dass ihre verpasste Gelegenheit zur Umwandlung von traditionellen Altersvorsorgekonten in ein Roth-Depot einer ihrer größten Fehler im Umgang mit Geld war. Diese sogenannte Roth-Umwandlung ermöglicht es, Gelder von einem 401(k) oder einem traditionellen individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) in ein steuervergünstigtes Roth-Konto zu verlagern.
Dabei müssen die Steuern auf den transferierten Betrag sofort beglichen werden, insbesondere weil diese zum Zeitpunkt der Einzahlung noch nicht erhoben wurden. Angenommen, jemand möchte 50.000 Dollar von einem traditionellen IRA in ein Roth-IRA transferieren und befindet sich in der 24%-Steuerklasse, so fielen dabei 12.000 Dollar an Steuern an. Diese können entweder direkt vom überwiesenen Betrag abgezogen oder aus anderen Mitteln gezahlt werden.
Orman zeigt auf, dass das Versäumnis, ihr Vermögen in ein Roth-Konto umzuwandeln, bedeutet, dass sie ab ihrem 73. Lebensjahr jährliche Abhebungen tätigen muss. Wäre das Geld in einem Roth-Depot gelandet, hätte sie es ungestört weiter wachsen lassen können – ein erheblicher Vorteil über die Jahre hinweg, der nun ungenutzt bleibt.
Für viele mag sich die Frage stellen, welche Art von Altersvorsorgekonto die richtige für ihre individuelle Situation ist. Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie das 401(k), bei dem angestellte Arbeitnehmer unversteuertes Geld direkt von ihrem Gehalt auf das Konto überweisen können. Ab 2024 wird der jährliche Höchstbetrag für Einzahlungen auf 23.000 Dollar angehoben.
Angesichts dieser durch Orman illustrierten Stolperfalle bleibt die Maxime: Eine fundierte Kenntnis der Unterschiede und Vorzüge verschiedener Altersvorsorgekonten kann entscheidend sein, um langfristig finanzielle Weitsicht zu zeigen und Vorsorge für ein komfortables Alter zu treffen.