Finanzexperte George Kamel hat kürzlich ein Video veröffentlicht, in dem er die durchschnittlichen Schulden der Amerikaner thematisiert. Doch der Hauptzweck von Kamels Video ist nicht, einen Vergleich der Schuldenstände aufzustellen. Vielmehr betont er, dass der Vergleich von Schulden als Messgröße für finanziellen Erfolg vollkommen sinnlos ist. Stattdessen sollte man auf das eigene Nettovermögen achten.
Kamel stellt einige wichtige Schuldenstatistiken vor und gibt Tipps zur Berechnung und dem Aufbau des eigenen Nettovermögens. Darüber hinaus räumt er mit einigen Mythen über Schulden auf, an die niemand glauben sollte.
Passives Einkommen zu erzielen muss nicht schwierig sein – man kann noch diese Woche damit beginnen. Laut Kamel beträgt die durchschnittliche Verschuldung der Amerikaner im Jahr 2024 stolze 105.215 US-Dollar. Das bedeutet im Durchschnitt 1.583 US-Dollar monatliche Rückzahlungen, was einem Anstieg von 300 US-Dollar pro Monat seit 2020 entspricht.
Diese Rückzahlungen können die eigenen finanziellen Ziele erheblich beeinträchtigen. Zum Beispiel ergab eine jüngste Umfrage von Ramsey, dass 44 % der Kreditnehmer ihre Altersvorsorge verschieben, um ihre Studiendarlehen abzuzahlen, während 33 % den Kauf eines Hauses aufschieben.
Viele Amerikaner betrachten Studien- und Wohnkredite als „gute“ Schulden, da diese langfristig zu einem höheren Ertrag führen können. Kamel warnt jedoch, dass es gefährlich sein kann, Schulden in „gute“ und „schlechte“ zu unterteilen, da jede Form von Schulden letztendlich das Nettovermögen schmälert.
Stattdessen sollte die Gesamtsumme aller Schulden berücksichtigt werden. Jede aufgenommene Summe muss irgendwann zurückgezahlt werden, um das Nettovermögen zu steigern. Hierbei gilt, nur so viel zu leihen, wie man problemlos zurückzahlen kann. Kamel betont: „Wie viel Schulden Sie im Vergleich zu anderen haben, ist absolut wertlos als Erfolgsmaßstab.“ Entscheidend ist, wie viel man im Verhältnis zu den eigenen Assets und Einnahmen schuldet.
Ein einfaches Beispiel: Jemand mit 200.000 US-Dollar Schulden und 400.000 US-Dollar an Investitionen hat ein höheres netto Vermögen als jemand mit nur 5.000 US-Dollar Schulden und 3.000 US-Dollar auf der Bank. Deshalb sollte man das eigene Nettovermögen berechnen und nicht nur die Schulden im Blick behalten.
Die Formel zur Berechnung des Nettovermögens ist einfach: Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten gleich Nettovermögen. Zu den Vermögenswerten zählen alle positiven Finanzwerte. Die Verbindlichkeiten umfassen alle Schulden, einschließlich Darlehen und Hypotheken. Durch Addition der Verbindlichkeiten und Subtraktion von den Vermögenswerten lässt sich das Nettovermögen feststellen.
Besitzt man mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten, ist man auf dem richtigen Weg. Die meisten Amerikaner haben jedoch ein negatives Nettovermögen aufgrund hoher Schulden. Kamel betont, es gebe zwei zentrale Schritte zum Vermögensaufbau: das Nettovermögen ins Positive zu drehen und es anschließend zu vergrößern.
Der Aufbau des eigenen Nettovermögens erfordert Zeit und harte Arbeit, aber es lohnt sich, um langfristigen finanziellen Erfolg zu sichern.
Hier sind einige Schritte, die man in Betracht ziehen sollte, um das eigene Nettovermögen zu steigern:
- Klare Definition finanzieller Ziele
- Haushaltsführung und Ausgabenüberwachung
- Ausbau passiver Einkommensquellen
- Strategie zur Schuldenreduzierung
Die Höhe der aktuellen Schulden ist weniger wichtig als die positiven Schritte, die man zur Steigerung des eigenen Nettovermögens unternimmt.