Die Federal Reserve plant, den Leitzins bis Ende 2025 voraussichtlich noch sechs weitere Male zu senken. Dies signalisiert eine fortgesetzte Abnahme der Hypothekenzinsen, was wiederum potenziell zu einer Zunahme der Wettbewerbsintensität am Immobilienmarkt führen könnte. Für interessierte Käufer könnte dies jetzt ein günstiger Moment sein, um in den Markt einzusteigen, bevor die Konkurrenz zunimmt.
Gegenwärtig liegen die landesweiten durchschnittlichen Hypothekenzinsen laut den neuesten Daten von Zillow für eine 30-jährige Laufzeit bei 5,70%. Diese Laufzeit ist aufgrund der geringeren monatlichen Belastung im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten besonders beliebt. Wer jedoch schneller schuldenfrei werden möchte, könnte sich für eine 15-jährige Hypothek zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,04% entscheiden, muss dann aber höhere monatliche Raten in Kauf nehmen.
Für bestehende Eigenheimbesitzer stellte sich die Frage, ob eine Refinanzierung der Hypothek sinnvoll ist. Angesichts der erwarteten Zinssenkungen lohnt es sich eventuell, auf noch günstigere Konditionen zu warten. Refinanzierungszinsen liegen oft über denen eines Erstkaufs, dies muss jedoch nicht immer der Fall sein.
Ein wichtiger Unterschied ist auch zwischen festen und variablen Hypothekenzinsen zu beachten. Während feste Zinsen über die gesamte Laufzeit konstant bleiben, starten variable Zinsen, wie etwa bei einer 7/1 ARM-Hypothek, mit einem festen Satz für die ersten sieben Jahre und passen sich danach jährlich an. Zu beachten ist, dass fixe Zinssätze momentan sogar unter den variablen liegen können. Eine eingehende Beratung mit dem Kreditgeber ist daher ratsam.
Wer die bestmöglichen Zinssätze erhalten möchte, sollte sich um eine hohe Anzahlung, ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis bemühen. Ein frühzeitiger Vergleich mehrerer Kreditangebote ist ebenfalls zu empfehlen, um die besten Konditionen zu finden, wobei man den effektiven Jahreszins (APR) im Auge behalten sollte, der alle relevanten Kosten berücksichtigt.
Insgesamt scheint der Trend der Zinssenkungen vorteilhaft für Käufer und Refinanzierer. Doch ein sorgfältiger Blick auf die persönliche Finanzsituation und die für die Zukunft prognostizierten Zinsentwicklungen bleibt unerlässlich.