Fed-Entscheidung lässt Hypothekenzinsen leicht steigen

Die Ankündigung der US-amerikanischen Zentralbank, den Leitzins zu senken, hat überraschenderweise die Hypothekenzinsen nach oben getrieben. Dies berichtet Zillow, einer der führenden Anbieter von Immobiliendaten. So stieg der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken um fünf Basispunkte auf 6,50 %, während der für 15-jährige Festhypotheken nur um zwei Basispunkte auf 5,84 % zulegte. Eine Erklärung für diesen unüblichen Anstieg liegt in den Erwartungen der Ökonomen. Viele hatten mit einer Zinssenkung der Fed gerechnet, sodass diese bereits in den aktuellen Hypothekenzinsen berücksichtigt war. Allerdings kündigte der Fed-Vorsitzende Jerome Powell an, dass 2025 lediglich zwei weitere Senkungen des Leitzinses stattfinden sollen, anders als die bei der September-Sitzung prognostizierten vier. Somit dürften die Hypothekenzinsen mittelfristig auf einem hohen Niveau verbleiben. Für Interessenten zeigt sich eine gemischte Situation: Während Refinanzierungszinsen oft höher sind als Kaufzinsen, stimmen sie diesmal nahezu überein. Yahoo Finance bietet einen kostenlosen Hypothekenrechner an, mit dem Konsumenten die Auswirkungen unterschiedlicher Zinssätze auf ihre monatlichen Zahlungen nachvollziehen können. Zudem wird zwischen festen und variablen Zinssätzen unterschieden. Bei ersterem bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit stabil, während er bei variablen Sätzen nach einer anfänglichen Fixperiode regelmäßig angepasst wird. Die Wahl zwischen einer 30-jährigen und einer 15-jährigen Festhypothek bietet ebenfalls Vor- und Nachteile: Ersteres lockt mit niedrigeren monatlichen Raten, während letzteres weniger Zinsen über die gesamte Laufzeit mit sich bringt. Faktoren, auf die Verbraucher Einfluss nehmen können, sind die Auswahl des Kreditgebers sowie die Verbesserung der eigenen Kreditwürdigkeit. Bei den Faktoren, die außerhalb der persönlichen Kontrolle liegen, spielt die wirtschaftliche Lage die entscheidende Rolle. Ein schwacher Arbeitsmarkt kann niedrigere Zinsen fördern, während starke Konjunkturphasen tendenziell zu höheren Zinsen führen. Einige der Banken mit den günstigsten Hypothekenzinsen im Jahr 2023 sind Citibank, Wells Fargo und USAA, wie aus Daten des Home Mortgage Disclosure Acts hervorgeht. Dennoch wird geraten, sich nicht nur bei Banken, sondern auch bei Kreditgenossenschaften und spezialisierten Kreditgebern umzusehen, um das beste Angebot zu finden.