Morgen wird die Federal Reserve voraussichtlich die erste Senkung des Leitzinses seit 2020 verkünden. Unklar bleibt, ob die Fed den Zinssatz um 25 oder 50 Basispunkte senken wird. Sollte die Federal Reserve sich für eine Senkung um 25 Basispunkte entscheiden, könnten dramatische Rückgänge bei den Hypothekenzinsen zunächst ausbleiben, da die meisten der erwarteten Rückgänge bereits in den letzten Wochen eingetreten sind. Bei einer Ankündigung einer 50-Basispunkte-Senkung wäre hingegen ein deutlicherer Rückgang der Hypothekenzinsen möglich.
Eine weitere Option besteht darin, dass die Fed den Zinssatz um 25 Basispunkte senkt und gleichzeitig signalisiert, dass eine weitere Senkung im Jahr 2024 folgen könnte. Diese Möglichkeit wurde bisher nicht ernsthaft in Betracht gezogen. Sollte sich diese Erwartung verbreiten, könnten die Hypothekenzinsen weiter sinken.
Laut den aktuellen Zillow-Daten liegen die nationalen Durchschnittswerte für 30-jährige Festhypotheken bei 5,60 % und die 30-jährigen Refinanzierungsraten bei 5,58 %. Diese Werte wurden auf die nächsten Hundertstel gerundet. Refi-Raten sind normalerweise höher als Kaufzinsen, derzeit aber niedriger oder ähnlich, was dies zu einem günstigen Zeitpunkt für eine Refinanzierung macht.
Ein Hypothekenrechner kann helfen, die Auswirkungen verschiedener Laufzeiten und Zinssätze auf die monatlichen Zahlungen zu simulieren. Der kostenlose Yahoo Finance Hypothekenrechner berücksichtigt auch Faktoren wie Grundsteuer und Hausratversicherung, um eine genauere Schätzung der monatlichen Gesamtbelastung zu bieten.
In der Regel sind 15-jährige Hypothekenzinsen niedriger als 30-jährige. Während die kürzere Laufzeit langfristig Zinsen spart, erhöhen sich die monatlichen Zahlungen, da der gleiche Darlehensbetrag in der Hälfte der Zeit getilgt wird. Wenn die monatlichen Zahlungen für eine 15-jährige Hypothek zu hoch sind, können zusätzliche Zahlungen bei einer 30-jährigen Hypothek helfen, diese schneller abzuzahlen und Zinsen zu sparen.
Bei Festhypotheken bleibt der Zinssatz von Anfang an bestehen, während sich bei einer Refinanzierung ein neuer Zinssatz ergibt. Ein variabler Zinssatz bleibt zunächst für eine bestimmte Zeit konstant und ändert sich danach je nach Wirtschaftslage und anderen Faktoren. Beispielsweise bleibt der Zinssatz bei einer 7/1 ARM für sieben Jahre fest und ändert sich danach jährlich.
Aktuell beginnen variable Zinssätze niedriger als feste Zinssätze, aber nach Ablauf der anfänglichen Festzinsperiode besteht das Risiko steigender Zinssätze. Gegenwärtig starten auch die festen Zinssätze niedriger als die variablen.
Die Hypothekenzinsen sind seit Wochen auf dem Rückzug. Wahrscheinlich werden sie im Jahr 2024 weiter sinken und bis 2025 weiterhin abnehmen. Wie stark dies der Fall ist, hängt maßgeblich von den Entscheidungen der Federal Reserve bezüglich der zukünftigen Zinssenkungen ab. Der Leitzins hat zwar keinen direkten Einfluss auf Hypothekenzinsen, ist jedoch ein guter Indikator für die Gesamtwirtschaft. Ein Sinken des Fed-Zinssatzes führt in der Regel auch zu niedrigeren Hypothekenzinsen. Die nächste Ankündigung der Federal Reserve steht morgen, den 18. September, an. Schon jetzt sorgt die Erwartung einer Zinssenkung für einen allmählichen Rückgang der Hypothekenzinsen.
Laut Zillow-Daten beträgt der heutige durchschnittliche 30-jährige Festzinssatz 5,60 % und der 30-jährige Refinanzierungszins liegt bei 5,58 %. Diese nationalen Durchschnittswerte können je nach Bundesstaat oder Stadt unterschiedlich sein, ebenso wie je nach persönlicher finanzieller Situation variieren.
Die Hypothekenzinsen sind bereits in den letzten Wochen gesunken. Sollte die Fed den Leitzins weiter senken, werden die Hypothekenzinsen wahrscheinlich im Jahr 2024 und darüber hinaus bis 2025 weiter fallen.