Navient hat sich zur Zahlung von 120 Millionen US-Dollar verpflichtet, um Vorwürfe des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beizulegen. Das Unternehmen wurde beschuldigt, über Jahre hinweg rechtswidrig Bundesstudienkredite verwaltet zu haben, was nun ein hochkarätiges Verfahren beendet, das sich über drei Präsidentschaftsverwaltungen erstreckte.
Gemäß dem am Donnerstag eingereichten Vergleich darf Navient künftig keine Bundesstudienkredite mehr verwalten. Die Einigung beendet die Klage der CFPB gegen das Unternehmen, die in den letzten Tagen der Obama-Administration im Januar 2017 eingereicht wurde. Seitdem stritten Navient und CFPB-Offizielle vor Gericht über Behauptungen, das Unternehmen habe Kreditnehmer getäuscht, in kostspielige Rückzahlungsprogramme gelenkt, Zahlungen falsch zugeordnet und Kreditberichte fehlerhaft erstellt.
"Über Jahre hinweg profitierten Navients Spitzenmanager großzügig, indem sie Studierende und Steuerzahler ausnutzten," erklärte CFPB-Direktor Rohit Chopra. "Durch das Verbot des berüchtigten Studienkredit-Giganten und dem Herunterfahren dieser Aktivitäten wird die CFPB endlich dem jahrelangen Missbrauch ein Ende setzen."
Im Rahmen der Vereinbarung wird Navient 20 Millionen Dollar als Strafe zahlen und 100 Millionen Dollar für Entschädigungen bereitstellen, die die CFPB an Studienkreditnehmer verteilen wird.
„Diese Vereinbarung beendet diese jahrelangen Probleme,“ schrieb Unternehmenssprecher Paul Hartwick in einer E-Mail. „Auch wenn wir die Anschuldigungen der CFPB nicht anerkennen, entspricht diese Lösung unseren zukünftigen Aktivitäten und ist ein wichtiger positiver Meilenstein in der Umgestaltung unseres Unternehmens.“
Die Untersuchung der CFPB markierte einen Wendepunkt im Umgang der Aufsichtsbehörden mit den Unternehmen, die das 1,5-Billionen-Dollar-Portfolio an Studienkrediten der Bundesregierung verwalten. Der Fall löste eine Welle von Untersuchungen gegen Navient und die Branche generell aus, was dazu führte, dass Generalstaatsanwälte Klagen einreichten und einige Bundesstaaten Gesetze verabschiedeten, die die Branche regulieren sollen.
Die jüngste Biden-Administration vertrat, gestützt durch die Anschuldigungen der CFPB, teilweise die Notwendigkeit von Kreditvergaben in Milliardenhöhe. Das Bildungsministerium lobte den Vergleich und hatte zuvor erklärt, dass es den Kreditnehmern rückwirkend Schulden erlassen müsse, um jene zu entschädigen, die aufgrund irreführender Praktiken vielleicht früher für Entlastungen qualifiziert gewesen wären.
Mike Pierce, ein ehemaliger CFPB-Offizieller und jetziger Leiter der Student Borrower Protection Center, bezeichnete den Fall als „eine der wirkungsvollsten öffentlichen Durchsetzungsmaßnahmen dieses Jahrhunderts“. Er fügte hinzu: „Die heutige Maßnahme zeigt, dass ein engagierter Regulator Gerechtigkeit für Kreditnehmer durchsetzen und schlechte Akteure vom Markt verdrängen kann.“
Ein Bundesrichter in Pennsylvania muss den Vergleich noch genehmigen. Das CFPB erklärte, dass im Falle einer Genehmigung automatisch Schecks an betroffene Kreditnehmer verschickt würden.
Navient, das 2014 aus Sallie Mae ausgegliedert wurde, war auf dem Höhepunkt einer der größten Verwalter von Bundesstudienkrediten des Landes und Ziel des Zorns vieler Progressive. Senatorin Elizabeth Warren (D-Mass.) kämpfte häufig mit Navient-CEO Jack Remondi und führte die Demokraten an, Druck auf das Bildungsministerium auszuüben, das Unternehmen zu entlassen.
Die Biden-Administration verhandelte 2021 unter der Leitung von Federal Student Aid-Chef Rich Cordray Navients Ausstieg aus dem Programms zur Verwaltung von Bundesstudienkrediten. Cordray war der CFPB-Chef, der ursprünglich die Klage gegen Navient im Jahr 2017 eingereicht hatte.
Zu Beginn dieses Jahres begann Navient, die Bearbeitung seines restlichen Portfolios an privat gehaltenen Bundesstudienkrediten auszulagern, während das Unternehmen weiterhin ein Portfolio an Privatkrediten besaß.
Während der Trump-Administration führte Navient eine öffentliche und private Lobbykampagne, um das CFPB davon abzuhalten, den Fall weiter zu verfolgen. Doch die Beamten des Büros setzten den Fall trotz der gelockerten Überprüfung von Studienkreditunternehmen fort.
Die am Donnerstag erzielte Einigung erfolgt mehr als ein Jahr nach dem der ehemalige American Express-Manager David Yowan Remondi als CEO von Navient ablöste. Branchenvertreter bezeichneten den Fall als Beispiel dafür, dass Bundesstudentenkreditverwalter zwischen das Bildungsministerium und die CFPB geraten würden.
Scott Buchanan, Leiter der Student Loan Servicing Alliance, kritisierte die Herangehensweise des CFPB am Donnerstag: „Das Büro weiß genau, dass seine spezifischen Anschuldigungen unbegründet sind – was wahrscheinlich der Grund ist, warum sie sich bereit erklärt haben, den Fall zu regeln und weiterzumachen, um nicht die seit 2017 verschwendeten Prozesskosten zu erleiden.“
Die Klage der CFPB markierte auch einen entscheidenden Punkt in einem jahrelangen Kompetenzgerangel zwischen dem Verbraucherschutzbüro und dem Bildungsministerium darüber, wie die Unternehmen, die mit der Eintreibung von Bundesstudienkrediten beauftragt sind, zu beaufsichtigen seien.
Während des Falles kämpfte die CFPB vor Gericht nicht nur gegen Navient, sondern auch gegen das Bildungsministerium der Trump-Ära, das sich weigerte, Studienkreditaufzeichnungen bereitzustellen, die die CFPB zur Verfolgung des Falles benötigte. Der Richter entschied zu Gunsten der CFPB in dieser Angelegenheit.
Eine der zentralen Anschuldigungen in der Klage war, dass Navient Kreditnehmer zu einer Stundung drängte, weil dies für das Unternehmen einfacher und günstiger war, obwohl die Kreditnehmer dadurch am Ende mehr zahlen und auf Vorteile der Schuldenvergebung verzichten könnten. Navient bestritt diese Behauptungen und kämpfte vor Gericht dagegen an.