Eigenheim als Rentenpolster? Experten warnen vor trügerischer Sicherheit

Der Besitz eines Eigenheims kann bei einigen Menschen das Vertrauen in ihre Rentenplanung stärken, doch Experten warnen, dass dieses Vertrauen oft fehl am Platz sein könnte. Gemäß der „Your Money Retirement“-Umfrage von SurveyMonkey und CNBC.com glauben etwa 37 % der Arbeitnehmer – einschließlich Teilzeit- und Vollzeitbeschäftigter, Selbstständiger und Unternehmer –, dass sie mit ihren Ersparnissen entweder „vor dem Plan“ (7 %) oder „im Plan“ (30 %) sind. 42 % derjenigen, die sich im Plan fühlen, führen ihren Fortschritt darauf zurück, dass sie frühzeitig mit dem Sparen für die Rente begonnen haben. Andere wichtige Faktoren sind wenige bis keine Schulden (38 %) und Eigenkapital oder Immobilienbesitz (37 %). An der Umfrage im August nahmen 6.657 Erwachsene teil, darunter 2.603 Rentner und 4.054 Berufstätige. Angie Chen, Senior Research Economist und stellvertretende Direktorin der Sparforschung am Center for Retirement Research am Boston College, deutet darauf hin, dass das Vertrauen der Hauseigentümer in den Wert ihres Hauses als Rentenquelle fehlgeleitet sein könnte. „Hauseigentümer sind tatsächlich eher übermäßig zuversichtlich, was ihre Rentenvorbereitung betrifft,“ sagte Chen gegenüber CNBC. Es gäbe zahlreiche Missverständnisse darüber, wie Menschen bewerten, ob sie in ihrer Rentenvorbereitung im Plan liegen oder nicht. Trotzdem weist Winnie Sun, Mitgründerin und geschäftsführende Gesellschafterin der Sun Group Wealth Partners in Irvine, Kalifornien, darauf hin, dass ein Eigenheim während des Ruhestands auch andere Vorteile bieten kann. Laut einer Analyse des Center for Retirement Research (CRR) aus dem Jahr 2023 glauben 28 % der Menschen nicht, dass sie ein finanzielles Risiko in der Rente haben, obwohl der National Retirement Risk Index (NRRI) anderes anzeigt. Chen betont die Wichtigkeit, nicht nur den Wert des Hauses, sondern auch die Höhe der ausstehenden Hypothek zu berücksichtigen. Experten warnen, dass der Zugang zu diesem Eigenkapital teuer und riskant sein kann, da es nicht immer einfach ist, Kredite gegen das Eigenheim aufzunehmen. „Immobilien sind nicht liquide,“ betonte Chen. Obwohl man sich über den Besitz eines großen Vermögenswertes freuen mag, kann dieser in der Rente nicht so einfach genutzt werden, wie andere Ersparnisse. Sun ergänzt, dass der Besitz eines Eigenheims finanzielle Vorteile bietet, selbst wenn das Eigenkapital nicht direkt für die Rente eingeplant ist. Neben dem Aufbau von Eigenkapital bietet es oft einen festen Wohnkostenrahmen, darunter stabile Hypothekenzahlungen. Trotz steigender Kosten für Hausversicherungen und Grundsteuern könnten Seniorenrabatte auf Nebenkosten im Ruhestand zur Verfügung stehen. Obwohl ein Haus kein liquider Vermögenswert ist, können Rentner dennoch auf ihre Immobilienwerte im Notfall zugreifen, so Sun.