Die Beliebtheit von Online-Banken erfährt einen Aufschwung, was vor allem an niedrigen Gebühren, attraktiven Zinssätzen und einer exzellenten digitalen Ausstattung liegt. Kein Wunder also, dass viele Kunden keine Filialbesuche mehr benötigen, um alltägliche Bankgeschäfte wie das Einzahlen von Schecks oder Überweisungen zu erledigen.
In diesem digitalen Bankensegment spielen SoFi und Ally Bank eine bedeutende Rolle. Beide gelten als führend auf ihrem Gebiet, doch welche der beiden Finanzinstitutionen bietet letztlich mehr Vorteile? Ein genauerer Vergleich zeigt Unterschiede und Gemeinsamkeiten der beiden Kontrahenten.
SoFi, ein 2011 von Stanford-Studenten gegründetes Online-Finanzunternehmen, begann 2012 mit einem Programm zur Refinanzierung von Studienkrediten. Heute betreut SoFi über 6,9 Millionen Kunden und bietet ein breites Spektrum an Finanzprodukten an, darunter Kredite, Investitionen, Versicherungen und vieles mehr.
Ally Bank hingegen, ursprünglich 1919 als GMAC gegründet, ist bekannt für wettbewerbsfähige Zinssätze mit geringen Gebühren. Seit 2010 unter dem Namen Ally bekannt, bietet sie ein breites Angebot an privaten Bankprodukten, Anlagekonten für Ruhestandsvorsorge und Kreditdienstleistungen an.
Ein direkter Vergleich der Zinsen zeigt: SoFi bietet mit 0,50% APY auf alle Guthaben das Doppelte des maximalen Zinssatzes von Ally. Dennoch bietet Ally eine differenzierte Zinsstruktur, während keine der beiden Banken Eröffnungs- oder Mindestguthaben fordert. Unterscheiden tun sich die beiden im Angebot: SoFi wirbt mit einem Kombinationskonto aus Giro- und Sparkonto sowie einem Begrüßungsbonus, verfügt aber über ein kleineres Automaten-Netzwerk als Ally, das hingegen keine solcher Boni bietet.
Allys Vorzüge erstrecken sich auch auf den Bereich der Festgeldanlagen, darunter hochverzinsliche CDs mit einem Top-Satz von 4,50% APY für 6 Monate, während SoFi dieses Produkt nicht im Portfolio hat. Ein Geldmarktkonto bietet SoFi ebenfalls nicht, ein weiteres Plus für Ally, dessen Konto mit 4,00% APY besticht.
Obwohl SoFi höhere Zinssätze bietet, ist das Produktangebot im Vergleich zu Ally eingeschränkter. SoFis Flexibilität zeigt sich im breiten Angebot an verschiedenen Darlehen und Versicherungen, während Ally durch eine größere Bandbreite an Kontotypen punktet.
Am Ende bleibt die Entscheidung, ob man sich für die simplizistische und ertragreiche Variante von SoFi entscheidet oder die umfassendere Palette an Dienstleistungen von Ally bevorzugt, wobei Ally durch ATM-Gebührenrückerstattungen punktet und noch flexiblere Anlegerprodukte bietet.