In den USA existiert ein Phänomen, das Millionen von Amerikanern im wahrsten Sinne des Wortes „unsichtbar“ macht: etwa jeder Zehnte hat keine Kreditakte bei den großen Auskunfteien Experian, TransUnion oder Equifax. Diese Kredit-Invisibilität, ein Zustand ohne messbaren Schuldenstand, mag für manche verführerisch klingen, birgt jedoch erhebliche Nachteile beim Zugang zu Finanzierungsangeboten.
Eine Analyse von Oliver Wyman für Experian zeigt, dass ungefähr 28 Millionen Amerikaner unter diese Kategorie fallen. Weitere 21 Millionen sind Kredit-"nicht bewertbar" und stolze 57 Millionen leiden unter niedrigen Kreditbewertungen. Besonders betroffen sind jüngere Menschen, Neuzuwanderer und benachteiligte Gemeinschaften. Der ethnische Faktor offenbart deutliche Unterschiede: Während 26% der hispanischen und 28% der schwarzen Verbraucher kreditunsichtbar oder unwesentlich bewertbar sind, liegt dieser Anteil bei weißen und asiatischen Verbrauchern lediglich bei 16%.
Eine Umfrage des U.S. News & World Report mit 1.200 kreditunsichtbaren Konsumenten über 25 Jahre ergab, dass 44% nie eine Kredithistorie hatten, während 38% ihre Kreditbewertung durch Inaktivität verloren. Bemerkenswert ist, dass 59% dieser Personen ihre Kreditgeschichte aufbauen möchten, aber noch nicht damit begonnen haben.
Der Mangel an Kreditwürdigkeit erschwert es, Finanzierungsmeilensteine wie einen Autokauf, einen Mietvertrag oder sogar einen Arbeitsplatz zu erreichen. Zum Beispiel hatten 22% der Befragten Schwierigkeiten beim Kauf oder Leasing eines Fahrzeugs und 21% mussten höhere Kautionen für Versorgungsleistungen hinterlegen.
Viele, die ihre Kreditgeschichte aufbauen möchten, wissen oft nicht, wo sie anfangen sollen. Unwissenheit und Fehlinformationen sind weit verbreitet; fast die Hälfte glaubt, sie könnten keine gesicherte Kreditkarte ohne Kredithistorie erhalten.
Dennoch gibt es mehrere Wege, um eine solide Kreditbewertung zu etablieren. Der Einsatz einer gesicherten Kreditkarte oder eines Credit-Builder-Darlehens kann den Grundstein legen. Wer regelmäßig und pünktlich zahlt, demonstriert finanzielle Zuverlässigkeit und verbessert somit seine Kreditwürdigkeit.
Auch ohne Kreditkarte oder Darlehen ist ein Aufbau der Kredithistorie möglich. Dienste wie Experian Boost ermöglichen die Einbeziehung von Miet- und Rechnungszahlungen in den Kreditbericht, was den FICO-Wert durchschnittlich um 13 Punkte steigern kann.