Ruhestandsplanung ist ein zentraler Punkt im Leben vieler Arbeitnehmer, doch gehen viele ohne ausreichendes Wissen in diese Phase. Die Lebensdauer, gesundheitliche Ausgaben und die Zukunft der Finanzmärkte sind ungewisse Faktoren, welche die Ersparnisse beeinflussen können.
Jake Falcon, CRPC und Gründer von Falcon Wealth Advisors, betont, dass ein solider Plan entscheidend ist. Anpassungen in der Vermögensaufteilung sind mit zunehmendem Alter oft notwendig. Viele scheinen zu glauben, dass man im Ruhestand mit weniger Geld auskommen kann, aber Falcon hat eine andere Sicht. 'In den frühen Jahren des Ruhestands, den sogenannten 'Go-Go Jahren', beobachten wir oft höhere Ausgaben', erklärt er.
Steuern spielen eine entscheidende Rolle, wie Stuart A. Schiffman, CFP und Gründer von Compound Wealth Advisors, hervorhebt. Er empfiehlt, so viel wie möglich in steuerfreie Roth-Konten zu transferieren, um die Steuerbelastung zu minimieren. Dies sollte idealerweise Jahre vor dem eigentlichen Ruhestand beginnen.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Anpassung der Risikobereitschaft, wie Sara Routhier von Loans.org anmerkt. Im Ruhestand sollte die Priorität auf der Sicherheit des Portfolios liegen, da die Zeit, um sich von Marktschwankungen zu erholen, begrenzt ist.