Wenn Sie planen, im nächsten Jahr in den Ruhestand zu gehen, zählen Sie wahrscheinlich bereits die Tage, bis das nächste Kapitel in Ihrem Leben beginnt. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass alle finanziellen Aufgaben programmiert sind, insbesondere wenn es Pläne gibt, die Änderungen im Ruhestand erfordern.
GOBankingRates sprach mit Richard Craft, CEO der Wealth Advisory Group, einem Unternehmen von World Insurance, und Eric Elkins, Gründer und CEO von Double E Financial Solutions, um ihren Rat zu den Prioritäten für baldige Rentner einzuholen. Hier sind die acht finanziellen Maßnahmen, die sie für das Jahr vor dem Ruhestand empfehlen.
Richard Craft betont die Wichtigkeit, ein Konto bei SSA.gov zu erstellen, wenn man dies noch nicht getan hat. Für Menschen, die 2025 in den Ruhestand gehen, sollte dies jetzt als Priorität gelten.
Eric Elkins rät dazu, die jährlichen Ausgaben jetzt zu ermitteln und eine Prognose für die Zeit im Ruhestand aufzustellen. Überprüfen Sie die Konto-, Kreditkarten- und Darlehensauszüge der letzten 12 Monate und erstellen Sie eine Tabelle, die die monatlichen Ausgaben für verschiedene Kategorien auflistet.
Elkins empfiehlt zudem, die zukünftigen Ausgaben unter Berücksichtigung von Inflation zu planen und Ausgaben jährlich um 3% zu steigern. Dies hilft, den jährlichen Nettobetrag zu bestimmen, der im Ruhestand benötigt wird.
Craft rät weiterhin, die aktuellen Schulden zu organisieren und eine klare Übersicht über ausstehende Beträge und Zinssätze zu haben. Zudem sollten zukünftige und aktuelle Einkommensquellen identifiziert werden, darunter Sozialversicherungsleistungen, Rentenbezugsrechte, Teilzeitbeschäftigung und Mindestentnahmen aus Rentenkonten.
Verstehen Sie die allgemeine Vermögensverteilung in Aktien, Anleihen und Bargeld. Craft empfiehlt, eine Risikotoleranzanalyse durchzuführen, um eine angemessene Allokation festzulegen.
Elkins spricht über die "Bucket-Strategie" im Ruhestand: Das erste Ansparziel umfasst liquide Mittel für die ersten ein bis zwei Jahre, das zweite Ansparziel deckt bis zu zehn Jahre ab, und das dritte Ansparziel soll die Inflation übertreffen und möglichst stark wachsen.
Abschließend empfiehlt Craft die strategische Planung der Gesundheitsversorgung im Ruhestand sowie die Aktualisierung wichtiger rechtlicher Dokumente wie Testamente und Vollmachten. Ein Gruppenvorsorgeplan vom Arbeitgeber kann dabei eine nützliche Hilfe sein.