Länger zu leben bringt zweifellos Vorteile mit sich, jedoch auch finanzielle Belastungen, die oft unterschätzt werden. Eine Analyse des National Council on Aging und des LeadingAge LTSS Center @UMass Boston zeigt, dass ganze 49% der künftigen Ruheständler ihre Lebenserwartung um fünf Jahre oder mehr unterschätzen. Dies könnte erhebliche Auswirkungen auf ihre Finanzen haben.
Ein Blick auf die Daten der Federal Reserve von 2022 zeigt, dass das durchschnittliche Altersvorsorgekonto von Amerikanern im Alter von 65 bis 74 Jahren etwa 609.000 USD umfasst. Diese Summe über 15 Jahre im Ruhestand zu strecken ist eine Sache, über 20 Jahre oder mehr jedoch eine ganz andere Herausforderung.
Eine Umfrage von Allianz für 2024 ergab, dass 63% der Amerikaner mehr Angst davor haben, ihre Ersparnisse zu verlieren, als vor dem Tod selbst. Doch es gibt gute Nachrichten: Es existieren Strategien, um das Ruhestandskapital zu erweitern. Eine wichtige Maßnahme ist, den Renteneintritt hinauszuzögern. Für jedes Jahr, das über das reguläre Renteneintrittsalter hinausgeht, steigt die monatliche Rente dauerhaft um 8%. Wer seinen Anspruch um drei Jahre verschiebt, kann somit aus 1.920,48 USD ganze 2.227,76 USD monatlich machen.
Ein weiterer Schritt, um die finanziellen Herausforderungen der Langlebigkeit zu meistern, ist eine kluge Anlagepolitik. Arbeitet man mit einem Finanzberater zusammen, kann man ein Altersvorsorge-Portfolio erstellen, das dem Alter und der Risikotoleranz entspricht. Anlagen, die kontinuierliches Einkommen generieren, wie Anleihen und Dividendenaktien, können hier von Vorteil sein. Ebenso könnten Immobilienaktiengesellschaften (REITs) interessant sein, da sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 90% ihres zu versteuernden Einkommens als Dividenden auszuzahlen.
Neben finanziellen Planungen spielt auch eigenständige Aktivität eine Rolle. Wer im Ruhestand noch körperlich fit ist, kann durch Heimwerkerarbeiten Kosten sparen oder mit einem Teilzeitjob das Ersparte schonen. Weitere Optionen bieten die Gig Economy mit flexiblen Arbeitsmöglichkeiten.
Eine weitere Herausforderung ist die Pflege im Alter. Die National Council on Aging schätzt, dass die Kosten für langfristige Pflege aus eigener Tasche bis zu 140.000 USD betragen können. Da 65-Jährige eine fast 70%ige Chance haben, eine Form der Langzeitpflege zu benötigen, könnte eine Pflegeversicherung sinnvoll sein. Idealerweise wird diese bereits in den 50ern abgeschlossen, um von günstigeren Prämien zu profitieren.
Auch Gesundheitskonten können genutzt werden, um Prämien für die Pflegeversicherung zu zahlen, was deren Finanzierung erleichtern könnte.