Das Erreichen eines fünf Millionen Dollar hohen Rentensparpolsters gleicht dem Eintritt in einen exklusiven Club, so erlesen, dass weniger als 0,1% der Ruheständler in den USA dieses Kunststück vollbringen. Basierend auf Erhebungen des Employee Benefit Research Institute, gestützt durch den Survey of Consumer Finances der Federal Reserve, handelt es sich hierbei um eine Leistung, von der die meisten Menschen nur träumen können. Selbst das Sammeln von einer Million Dollar im Ruhestand bleibt eine Seltenheit, was lediglich 3,2% der Rentnern gelingt.
Die Kernfrage, die sich hier stellt, lautet: Wer sind diese Ausnahmeerscheinungen mit fünf Millionen Dollar im Sparstrumpf? Überraschenderweise begannen viele dieser Individuen ihren Weg ohne ein konkretes Ziel in dieser Größenordnung. Ihr Erfolgsgeheimnis liegt in konsequenten Spargewohnheiten, einem bescheidenen Lebensstil und der Bereitschaft, auch im Ruhestand - wenn auch nur Teilzeit - weiter zu arbeiten. Diese Mischung aus Disziplin und klugen Entscheidungen summiert sich über die Jahre.
Zum Vergleich: Laut Daten von Vanguard aus dem Jahr 2022 beträgt das durchschnittliche Rentenkonto-Guthaben bei Personen im Alter von 65 Jahren oder älter lediglich 232.710 Dollar. Ein Betrag von fünf Millionen Dollar entspricht somit dem 21-fachen dessen, was der durchschnittliche Rentner aufweist. Gleichzeitig wird das Medianpolster aller US-amerikanischen Haushalte vom Federal Reserve mit nur 87.000 Dollar beziffert. Zudem verfügen die Hälfte der amerikanischen Familien über keine Rentenkonten und weitere 22% haben weniger als 50.000 Dollar gespart.
Viele, die es zu einer beachtlichen Rentenersparnis bringen, starten früh mit dem Sparen und Investieren, wodurch sich die Magie des Zinseszinses über Jahrzehnte entfalten kann. Konstanz ist dabei entscheidend: Während ein durchschnittlicher 401(k)-Angestellter 7,4% seines Gehalts beiseitelegt und dabei durch 4,6% vom Arbeitgeber unterstützt wird, legen vermögende Individuen oft noch mehr zurück.
Doch Sparsamkeit allein ist nicht der Schlüssel. Diese Rentner diversifizieren oft ihre Einkommensquellen durch Investitionen, Mietobjekte oder Teilzeitarbeit. Auch bei Steuern sind sie clever und nutzen Strategien, um mehr von ihrem Geld gewinnbringend einzusetzen.
Die Realität zeigt, dass ein fünf Millionen Dollar großes Rentenvermögen für die meisten kein realistisches Ziel ist. Doch eine komfortable Rente ist innerhalb der Reichweite, wenn man planen und diszipliniert bleibt. Hier kann ein Finanzberater einen entscheidenden Unterschied machen, indem er hilft, einen personalisierten Plan zu erstellen, der Einkommen, Ersparnisse und Lebensziele in Einklang bringt und so die Chance auf finanzielle Sicherheit im Alter maximiert.