Die Planung für den Ruhestand gleicht oft dem Versuch, ein Puzzle zu lösen, bei dem die Hälfte der Teile fehlt. Viele wissen, dass gespart werden muss, aber wie viel tatsächlich notwendig ist, um einen komfortablen oder gar wohlhabenden Ruhestand zu genießen, bleibt unklar.
Ein wohlhabender Ruhestand ist weniger eine Frage von Luxusobjekten wie Yachten oder teuren Autos, sondern vielmehr des inneren Friedens. Es geht darum, das Leben genießen zu können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass das Geld ausgeht. Finanzexperten definieren einen 'wohlhabenden' Ruhestand oft als einen mit einem Nettovermögen von einer Million Dollar oder mehr an Altersvorsorgevermögen – die eigene Wohnung ausgeschlossen. Dazu zählen Investitionen, Ersparnisse und weitere Immobilien, abzüglich jeglicher Verbindlichkeiten.
Laut einer Umfrage von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2024 glauben die meisten Amerikaner, dass sie im Durchschnitt 1,46 Millionen Dollar benötigen, um bequem in Rente zu gehen. Tatsächlich belaufen sich die durchschnittlichen Ersparnisse jedoch nur auf 88.400 Dollar. Diese Diskrepanz zeigt, dass viele Amerikaner weit davon entfernt sind, sich finanziell sicher für ihren Lebensabend zu fühlen.
Die Frage, die sich viele stellen: Wie viele Menschen schaffen es tatsächlich, mit einem Polster von fünf Millionen Dollar in den Ruhestand zu gehen? Die Antwort könnte überraschen.
Interessiert, ob Ihre Ersparnisse im Plan liegen? Die Federal Reserve Survey of Consumer Finances aus dem Jahr 2022 bietet Einblicke in die durchschnittlichen Ersparnisse in verschiedenen Altersklassen. Auch wenn diese Zahlen mit dem Alter zunehmen, fallen sie deutlich hinter der Idealmarke von 1,46 Millionen Dollar zurück. Nur 10% der Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, haben mindestens eine Million Dollar in ihren Altersvorsorgekonten, so die Pew Charitable Trusts.
Um zu den oberen 10% der Rentner nach Nettovermögen zu gehören, sind laut einem Bericht von Motley Fool etwas höhere Beträge nötig. Der mittlere Kontostand in dieser Gruppe liegt bei 900.000 Dollar, der durchschnittliche bei etwa 1,3 Millionen Dollar. Wenn Sie also in den 'Club der wohlhabenden Ruheständler' aufgenommen werden möchten, ist ein siebenstelliges Polster ein realistisches Ziel.
Ein Trendthema: Warren Buffett sagte einmal: 'Wenn Sie keinen Weg finden, im Schlaf Geld zu verdienen, werden Sie arbeiten, bis Sie sterben.' Hochverzinsliche Immobilienanleihen, die zwischen 7,5% und 9% zahlen, erleichtern das passive Einkommen erheblich.
Der Ruhestand sieht für jeden anders aus und Ihre persönlichen Umstände sowie Ziele bestimmen die Höhe des notwendigen Betrages. Es gibt einige wesentliche Bereiche, die Sie berücksichtigen sollten, um Ihre Altersvorsorgebedürfnisse zu schätzen.