Als Christine Benz' Vater in seinen Mitt-80ern kognitive Schwächen zeigte, übernahm sie die Verwaltung seiner Finanzen und kümmerte sich um die häusliche Pflege. Diese Erfahrungen motivierten sie dazu, mehr über Ruhestandsplanung zu lernen und ihr Wissen zu teilen.
Benz ist Direktorin für persönliche Finanzen und Ruhestandsplanung bei Morningstar und hat kürzlich ihr neues Buch „How to Retire: 20 Lessons for a Happy, Successful, and Wealthy Retirement“ veröffentlicht. Hier hat sie 20 Experten, darunter Steuerberater Ed Slott und Sozialversicherungsexperte Mary Beth Franklin, gebeten, je eine Lektion zu einem erfolgreichen Ruhestand beizutragen.
Ein zentraler Punkt des Buches ist die Erkenntnis, dass die Ruhestandsplanung nicht allein eine mathematische Herausforderung ist, sondern auch Lebensqualität und zwischenmenschliche Beziehungen im Blick haben sollte.
Diese Einblicke gewann Benz auch durch die Begleitung ihrer Eltern im Ruhestand, die von aktiven Reisen über eine Phase des Rückzugs bis hin zur Notwendigkeit häuslicher Pflege reichte. Ein wesentlicher Aspekt dabei war die altersgerechte Pflege und Wohnsituation.
Bedeutsam sind laut Benz vor allem menschliche Beziehungen. Die Psychologin Laura Carstensen von der Stanford University betont, dass das soziale Netzwerk im Alter kleiner wird, weshalb es wichtig ist, Beziehungen zu pflegen.
Michael Finke vom American College of Financial Services hebt die Rolle der Lebensaufgabe hervor. Eine ausgeglichene Lebensweise, in der sowohl Entspannung als auch sinnvolle Tätigkeiten Platz finden, steigert die Lebensqualität im Ruhestand.
Ein weiterer wichtiger Beitrag stammt von Wade Pfau, der den „Ruhestandseinkommen-Persönlichkeitstyp“ beschreibt. Personen wie Benz, die ein regelmäßiges Einkommen gewohnt sind, könnten von garantierten Rentenprodukten profitieren.
Es sei entscheidend, den Ruhestand nicht nur durch Ersparnisse zu definieren, sondern sich auch klar zu machen, was zur Lebensqualität beiträgt. Für viele Menschen, so Benz, ist es eine mentale Herausforderung, das angesparte Geld auch auszugeben, insbesondere in den frühen Jahren des Ruhestands, wo sie noch gesund und aktiv sind.
Zum Abschluss empfiehlt Benz, diese Phase des Lebens zu nutzen, um lang gehegte Wünsche und unerfüllte Träume zu verwirklichen.