Die Zahl der Beschwerden im Zusammenhang mit Betrug hat laut dem Finanzombudsdienst (Financial Ombudsman Service, FOS) einen neuen Höchststand seit Anfang 2018 erreicht. Im ersten Quartal dieses Finanzjahres (1. April bis 30. Juni) meldeten Verbraucher 8.734 Betrugs- und Scam-Vorfälle.
Mehr als die Hälfte der Beschwerden konnte auf autorisierte Überweisungen zurückgeführt werden, auch bekannt als „authorised push payment“ (APP) Scams. Diese Quartalszahlen sind die höchsten, seit der FOS die Daten im ersten Quartal des Finanzjahres 2018/19 zu erfassen begann.
Im Vergleich dazu wurden im gleichen Zeitraum des Finanzjahres 2023/24 nur 6.094 Betrugsbeschwerden registriert. Ein Grund für den Anstieg sei laut dem Dienst, dass Verbraucher vermehrt mehrere Ansprüche stellen, weil mehr als eine Firma in die Vorfälle verwickelt ist.
Ebenfalls auffällig ist der vermehrte Gebrauch von Kredit- oder Debitkarten durch Verbraucher, um Betrüger unabsichtlich zu bezahlen. Eine weitere Entwicklung betrifft die steigende Anzahl von Online-Betrugsfällen, die von professionellen Vertretern eingebracht werden.
Abby Thomas, die Geschäftsführerin und Hauptombudsfrau des FOS, äußerte sich besorgt: „Ein Opfer von Betrug und Scams zu sein, ist nicht nur finanziell, sondern auch emotional belastend. Daher ist es enttäuschend, dass die Beschwerdequote weiter steigt.“
Viele Banken haben sich einem freiwilligen Kodex angeschlossen, der zusätzlichen Schutz für Verbraucher bietet und Rückerstattungen vorsieht, es sei denn, es liegen außergewöhnliche Umstände vor. Einige Banken, wie TSB, betreiben eigene Rückerstattungsgarantien bei Betrug. Im ersten Quartal dieses Finanzjahres wurden 4.752 Beschwerden im Zusammenhang mit APP-Betrug beim Ombudsdienst eingereicht, von denen 2.734 nicht durch den Kodex abgedeckt waren.
Pat Hurley, Ombudsmann-Direktor für Banking, betonte: „Die Methoden der Betrüger entwickeln sich ständig weiter, und das spiegelt sich in den bei uns eingereichten Beschwerden wider. Derzeit bearbeiten wir wöchentlich rund 500 Betrugs- und Scam-Beschwerden.“
Neue obligatorische Rückerstattungsregeln, die im nächsten Monat eingeführt werden, sollen den Erstattungsprozess beschleunigen. Diese Regeln, die von der Payment Systems Regulator (PSR) eingeführt werden, verpflichten die Banken zur Rückerstattung an Kunden, die Opfer von Überweisungsbetrug wurden, es sei denn, der Kunde hat grob fahrlässig gehandelt.
Jedoch gab der FOS an, einen signifikanten Anstieg von Beschwerden zu verzeichnen, bei denen Menschen Investitionsmöglichkeiten in sozialen Medien entdecken und dann unabsichtlich Betrüger mit ihrer Debit- oder Kreditkarte bezahlen. Dabei haben Verbraucher weniger Schutz, da Kartenzahlungen im Gegensatz zu Banküberweisungen nicht durch den freiwilligen Kodex oder die neuen PSR-Regeln abgedeckt sind.
Besonders betroffen sind Fälle von mehrstufigem Betrug, bei denen Gelder durch mehrere Banken geschleust werden, bevor sie den Betrüger erreichen. Dies ist insbesondere bei Kryptowährungs-Investitionsbetrügereien sowie „safe account“ Betrügereien der Fall.
Obwohl Banken ihre Betrugserkennungsmethoden verbessert haben, bleibt die Erfolgsquote der Betrugsbeschwerden höher als der Durchschnitt. Im letzten Quartal wurden 44 % der Betrugs- und Scam-Beschwerden zugunsten der Verbraucher entschieden, verglichen mit einer durchschnittlichen Erfolgsquote von 37 % bei allen Produkten und Beschwerdethemen.