Die jüngsten Entwicklungen an den Finanzmärkten könnten für zukünftige Hauseigentümer vielversprechend sein. Mit einem Abwärtstrend der 10-jährigen Treasuries seit Mitte November neigen auch die Hypothekenzinsen dazu, zu sinken. Zusätzlich erwarten viele, dass die Federal Reserve in ihrer Sitzung am 18. Dezember den Leitzins um 25 Basispunkte senken könnte. Ein guter Moment, um die Suche nach einem geeigneten Haus und Hypothekengeber zu intensivieren? Es scheint so.
Aktuelle Daten von Zillow zeigen die nationalen Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen, wobei sie zur nächsten Hundertstelstelle gerundet werden. Interessant: Die Refinanzierungszinsen liegen oft über denen beim Hauskauf, aber nicht immer. Für genauere Berechnungen empfehlen sich kostenlose Hypothekenrechner, etwa von Yahoo Finance, die einen umfassenden Überblick über monatliche Raten inklusive Versicherungs- und Steuerkomponenten liefern.
Was sind die Vorzüge eines 30-jährigen Festzinsdarlehens? Geringere und vor allem konstante monatliche Zahlungen stehen auf der Habenseite, aber der höhere Zinssatz und die längere Laufzeit führen zu einer stärkeren Zinsbelastung über die Jahre. In der 15-jährigen Variante ist der Zinssatz niedriger, was in einer rascheren Schuldentilgung resultiert, wenn auch mit höheren monatlichen Zahlungsanforderungen.
Verstellbare Zinsdarlehen (ARM) bieten hingegen zunächst einen niedrigen Zinssatz, der nach einer bestimmten Periode regelmäßig angepasst wird. Das Risiko liegt in der zukünftigen Zinsentwicklung, die unvorhersehbar ist.
Momentan verzeichnet Freddie Mac einen nationalen Durchschnitts-Hypothekenzins von 6,31 % für 30-jährige Darlehen, wobei die regionalen Unterschiede erheblich sein können. Viele schauen gespannt auf die Zinsentwicklung, die 2025 hoffentlich fallend erwartet wird. Sicher ist, die Zinsen dürften nicht dramatisch absinken, und die Ungewissheit über die wirtschaftliche Entwicklung unter der Präsidentschaft von Trump bleibt bestehen.
Sucht man nach niedrigen Refinanzierungszinsen, gilt es, die eigene Bonität zu verbessern und das Schulden-Einkommens-Verhältnis zu optimieren. Auch eine kürzere Laufzeit kann dabei von Vorteil sein, wenn auch die monatlichen Raten steigen.