Für viele Menschen bedeutet der Ruhestand eine Phase der Entspannung und des Genießens, in der Themen wie Steuern eher in den Hintergrund treten. Doch oft überrascht es, dass auch Renteneinkommen, einschließlich der Sozialversicherungsleistungen, steuerpflichtig bleibt. Tatsächlich müssen ältere Amerikaner, deren Einkommen eine bestimmte Grenze überschreitet, weiterhin Bundessteuern auf ihre Rentenleistungen zahlen.
Laut der Social Security Administration zahlen 40 % der Empfänger von Sozialversicherungsleistungen Bundessteuern auf ihre Leistungen. Dies ist besonders dann der Fall, wenn Rentner zusätzlich zu ihren Leistungen weiteres erhebliches Einkommen wie Löhne, Zinsen oder Dividenden erhalten. Nach den Regelungen des Internal Revenue Service (IRS) sind bis zu 50 % der Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig, wenn das kombinierte Einkommen zwischen 25.000 und 34.000 USD liegt. Bei einem höheren Einkommen können bis zu 85 % der Leistungen besteuert werden.
Zudem erheben zehn US-Bundesstaaten weiterhin Steuern auf Sozialversicherungsleistungen. Einige dieser Staaten orientieren sich an den Steuerregeln der Bundesregierung, während andere Abzüge oder Ausnahmen basierend auf Alter oder Einkommen anbieten. Überraschenderweise gehört Kalifornien, einer der am höchsten besteuerten Staaten, nicht dazu – allerdings unterliegen andere Formen von Renteneinkommen einer Steuer von bis zu 13,3 %. Staaten wie Mississippi und Florida hingegen erheben überhaupt keine Einkommenssteuer auf Renteneinkünfte, was sie zu attraktiven Ruhestandsländern macht.
Während Steuern auf Renteneinkommen ein wichtiges Thema für Rentner darstellen, spielen auch andere Steuerarten eine bedeutende Rolle. Laut H&R Block müssen Personen, selbst wenn sie keine Steuern auf Renteneinkommen zahlen, weiterhin lokale Steuern, Grundsteuern und Verkaufssteuern entrichten. H&R Block bietet hierfür Steuererstellungsdienste an und erzielt in diesem Bereich erhebliche finanzielle Erfolge.
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Unsere Untersuchung zeigt die Bundesstaaten mit den höchsten Steuern auf Renteneinkommen, indem wir die Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen, Pensionen und Einkünften aus 401(k)-Konten untersuchen und vergleichen. Dabei wird deutlich, dass individuelle Steuerstrategien stark von der Wahl des Wohnorts abhängen.
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