Mit 72 Jahren entspricht Janice Campbell nicht dem klassischen Profil einer Investorin in ein Roth-Konto. Diese Anlagevehikel, die mit nach Steuern gezahltem Geld finanziert werden, werden normalerweise jüngeren Berufstätigen empfohlen. Der Grund: Steuern werden auf das Geld gezahlt, bevor es auf das Konto eingezahlt wird; somit profitieren Berufseinsteiger mit geringeren Einkommen von den derzeit niedrigeren Steuersätzen. Das investierte Geld wächst steuerfrei und kann im Ruhestand ebenfalls steuerfrei abgehoben werden.
Jüngere Investoren wollen so langfristig Steuern sparen, was sich für sie erst in 20 bis 30 Jahren ausbezahlt. Doch Frau Campbell, eine pensionierte Technikexpertin, die weiterhin aktiv ist und gerne Wanderungen rund um ihr Zuhause in Arizona unternimmt, denkt insbesondere an die kommenden Jahre und mögliche Gesundheitsausgaben. Ihre Sorge: die Belastung durch langfristige Pflegekosten.
„Ich glaube, es ist in unserem Alter wichtig, unseren Kindern oder Enkeln nicht zur Last zu fallen,“ sagte Frau Campbell. Auf Empfehlung ihrer Finanzberaterin hat sie kürzlich einen Teil ihrer Altersvorsorge in ein Roth-Konto umgeschichtet. „Wahrscheinlich werde ich dieses Geld erst später brauchen und es kann in der Zwischenzeit wachsen,“ erklärte sie.
Finanzberater wie Andrea Clark, die mit Frau Campbell arbeitet, betonen, dass das Einzahlen oder Umwandeln von Geldern in ein Roth-Konto erhebliche steuerliche und erbschaftsplanerische Vorteile für ältere Arbeitnehmer und Rentner bieten kann. Clark, Gründerin von Table Financial Planning in Fountain Hills, Arizona, hebt hervor, dass ein Roth-Konto die Flexibilität bietet, auf einen steuerfreien Geldtopf für größere oder ungeplante Ausgaben zugreifen zu können.