Eine besorgniserregende Statistik: Lediglich 10% der Amerikaner im Vorruhestand planen laut der 2023 Schroders U.S. Retirement Survey, bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, um ihre Sozialversicherungsleistungen zu beanspruchen. Dies ist bedenklich, da die Vorteile größer werden, je länger man bis maximal 70 Jahre wartet.
Obwohl es in manchen Fällen sinnvoll sein kann, die Leistungen frühzeitig einzufordern, ist es allgemein besser, dies hinauszuzögern. Ein genauerer Blick auf diese Entscheidung ist daher unerlässlich.
Die Erhebung von Schroders offenbarte weitere interessante Details:
Diese Zeitfrage ist äußerst folgenschwer. Man kann bereits mit 62 Jahren beginnen, Leistungen zu beziehen, was jedoch zu reduzierten Zahlungen führt, obwohl es dann mehr Schecks gibt. Alternativ kann man bis 70 warten, wobei jede Verzögerung über das "vollständige Rentenalter" (zwischen 66 und 67 für die meisten) die Leistungen um etwa 8% erhöht.
Die Tabelle unten zeigt, welchen Anteil der vollen Leistungen man erhält, je nachdem, wann man sie in Anspruch nimmt:
Datenquelle: Social Security Administration.
Warum planen also so viele Menschen, früh zu kassieren? Die Ergebnisse von Schroders zeigen:
Es ist verständlich, sich um die Gesundheit der Sozialversicherung zu sorgen, aber es ist falsch zu denken, dass das Programm bald kein Geld mehr haben oder keine Zahlungen mehr leisten wird. Solange Menschen arbeiten und Sozialbeiträge zahlen, fließt Geld in das System. Das eigentliche Problem besteht darin, dass die Einnahmen in etwa einem Jahrzehnt die Verpflichtungen nicht vollständig decken können.
Der neueste Bericht des kombinierten Old-Age and Survivors Insurance (OASI) Trust Fund und Disability Insurance (DI) Trust Fund zeigt, dass er bis 2035 100% der Verpflichtungen erfüllen kann. Danach werden die eingehenden Mittel nur noch 83% der erwarteten Zahlungen abdecken. (Wenn also nichts unternommen wird, könnten zukünftige Rentner nur 83% der ihnen zustehenden Beträge erhalten.)
Es ist auch nachvollziehbar, die Leistungen frühzeitig zu beanspruchen, wenn man das Geld tatsächlich benötigt. Das gilt für viele Menschen.
Aber wenn man es sich leisten kann zu warten, ist das wahrscheinlich die beste Entscheidung. Dies wurde in einem Bericht von United Income aus dem Jahr 2019 deutlich, basierend auf der Analyse von Rentenansprüchen von 20.000 Personen. Der Bericht fand heraus:
Für die meisten Menschen ist es am vorteilhaftesten, die Leistungen bis zum Alter von 70 hinauszuzögern, um das Maximum aus dem Programm herauszuholen. (Es gibt auch andere Wege, um die Sozialversicherungsleistungen zu erhöhen.)
Falls man unschlüssig ist, sollte man folgendes bedenken: Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsrente betrug im Juli 1.919 USD, was etwa 23.000 USD jährlich ausmacht. Es stimmt zwar, dass man mehr erhält, wenn das Einkommen überdurchschnittlich war, aber das maximale monatliche Leistungsniveau liegt dennoch bei nur 4.873 USD für 2024 – etwa 58.500 USD im Jahr.
Daher sollte man die wichtige Entscheidung sorgfältig überdenken, wann man mit dem Bezug der Sozialversicherungsleistungen beginnt, da dies einen großen Unterschied machen kann. Sicherzustellen, dass die Sozialversicherungsüberlegungen ein wesentlicher Bestandteil der gesamten Ruhestandsplanung sind, ist entscheidend.
Wenn man wie die meisten Amerikaner einige Jahre oder mehr hinter den Rentensparzielen zurückliegt, können einige wenig bekannte "Sozialversicherungstricks" helfen, das Renteneinkommen zu steigern. Ein einfacher Trick könnte beispielsweise jährlich zusätzliche 22.924 USD bringen! Sobald man lernt, wie man die Sozialversicherungsleistungen maximiert, kann man beruhigt und zuversichtlich in den Ruhestand gehen. Klicken Sie hier, um mehr über diese Strategien zu erfahren.